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少儿重疾险测评:富德生命童宝保/百年大黄蜂2号/和谐慧馨安

原创来源:沃保网   作者: 沃保网 2018-11-27 15:10:59
导读: 11月末,新上市了两款极具特色的优质少儿定期重疾险,分别是首款带中症的少儿重疾险“富德生命童宝保”,重疾保额复利增长的“百年人寿大黄蜂2号少儿重疾险”。之前最受家长们青睐的和谐慧馨安也迎来了两个劲敌,沃保网将就这三款高性价比少儿定期重疾险进行对比分析。

给孩子买重疾险,家长可以根据保费预算选择定期或终身重疾险。

定期重疾:保障一定时间段(如20年/30年),或保障到一定年龄(如保至30周岁),一般身故责任仅退还保费或现金价值,保费较便宜。

终身重疾:保障一辈子,活多久保多久,无后顾之忧,18周岁后享受身故保障,保费较贵。

建议:给小孩买重疾险,可以先计划定期重疾险,等孩子成年后再追加投保终身重疾险。当然保费预算足够,可以终身重疾险+定期重疾险组合投保。

今日(11月27日)刚刚正式上线的富德生命童宝保是首款含中症的少儿重疾险,且性价比颇高,甚至撼动了和谐慧馨安一直以来在少儿重疾险的王牌地位。

接下来,沃保网就三款高性价比少儿定期重疾险进行对比分析。

富德生命童宝保PK百年人寿大黄蜂2号PK和谐慧馨安


点击查看大图

【沃保分析】

1、保险期间:

三款都是定期产品,大黄蜂2号除了20年/30年的定期保障外,还增加了保至50周岁和60周岁的长期保障。

2、等待期:

等待期即观察期,一般来说等待期内因疾病导致保险事故,保险公司不承担保险责任,仅退还已交保费,因此站在被保险人的角度来看,重疾险等待期越短越有利。

就上述三款而言,明星大黄蜂2号90天的等待期更有利。

3、保额设置:

(1)这里要着重讲一下大黄蜂2号的保额复利增长设计:

前11年重疾保额按照每年5%复利递增,每年保额=上年保额×1.05,连增10年,第11年及以后保额为重疾基本保额的162%。

以80万基本保额为例:第一年重疾保额80万,第二年重疾保额84万,第三年重疾保额88.2万……第11年及以后重疾保额为130万。

备注:仅重大疾病保额复利增长,少儿特定疾病和轻症疾病保额不增长。

(2)目前三款产品的最高基本保额均为80万,但目前消息来看,富德生命童宝保自2019年起最高保额将降为50万。

4、轻症疾病保障:

童宝保:给付2次,合计60%基本保额

大黄蜂2号:给付3次,合计90%基本保额

慧馨安:给付1次,合计30%基本保额

5、中症疾病保障

只有童宝保保障中症疾病,其实大黄蜂2号的轻症疾病中也覆盖很多中症疾病,但赔付就不一样了,童宝保中症赔付50%基本保额。

将轻症和中症结合起来看,童宝保的保障略胜一筹。

6、特定疾病保障:

童宝保:5种特定高费用重疾,给付200%保额;5种罕见重疾,给付300%保额。

大黄蜂2号:额外给付100%基本保额,最高给付260%基本保额。例如基本保额80万,若在保单生效第11年后患特定疾病,则给付130万+80万=210万。但是仅限18周岁前有特定疾病保障。

慧馨安:给付200%基本保额,整个保险期间内都享有此保障。

7、投保人豁免:

大黄蜂2号可附加投保人豁免,且投保人豁免范围还挺广,投保人身故全残/100种重疾/20种中症/35种轻症均可豁免保费。

8、保费对比:

以上述保费演示来看,富德生命童宝保最便宜,但考虑到大黄蜂2号后期重疾保额增长,童宝保和大黄蜂2号的费率更有优势。

【沃保总结】

童宝保:特色是设置了中症保障,高费用重疾赔付200%基本保额,罕见重疾赔付300%基本保额,保费便宜,另外可附加“富德生命附加童宝保意外伤害保险”。

大黄蜂2号:最大特色重疾保额复利增长,轻症可赔付3次,可附加投保人豁免,等待期只有90天,可选择保至50/60周岁。需注意特定重疾仅保障至18周岁,另外仅重大疾病保额复利增长,少儿特定疾病和轻症疾病保额不增长。

慧馨安:上市较早,比起最新上市的两款产品虽然优势不大,但保障是够的,已经投保慧馨安的家长们不必“懊恼”,多好的保险产品都比不上已经“收入囊中的保障”。

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富德生命人寿童宝保少儿重大疾病保险
属于健康保障产品,提供70种重疾、5种特定重疾、5种罕见重疾、30种轻...
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投保年龄:0-17周岁
保险期限:20/25/30年
适合人群:少儿
保障项目
1.重大疾病保险金:有
2.特定重大疾病保险金:有
3.罕见重大疾病保险金:有
4.轻症疾病保险金:有
5.中症疾病保险金:有
6.身故保险金:有
7.轻症、中症豁免保险费:有
8.意外伤残保险金给付:有
9.意外身故保险金给付:有
10.特定意外伤残保险金给付:有
11.特定意外身故保险金给付:有
12.意外骨折关节脱位保险金给付:有
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