【鉴保】复星联合安晟福重大疾病保险好不好?有什么优缺点?

【产品名称】

复星联合安晟福(星如意)重大疾病保险

【产品详情】

备注：1、等待期内确诊重疾、疾病终末期，返还已交保费，合同终止;确诊轻症、中症，仅轻症、中症保险责任失效，合同继续有效。

         2、重大疾病保险金、身故保险金或全残保险金与疾病终末期保险金，仅给付其中一项。

【产品测评】

产品优势

1、保障全面

安晟福覆盖108种重疾、25种中症和40种轻症，可保疾病种类多达173种!事实上，可保疾病种类也是跟保费挂钩的，病种越多，保费也会增加，但是保障也更全面。虽然保险规定必保的25种重疾已经占据了重疾理赔案件的95%，但是谁也不敢担保自己不是那意外的5%，所以如果在保费预算充足的前提下，丰富的可保病种数量对于消费者来说还是很有吸引力的。

2、多次赔付

重疾6次赔付，中症2次赔付，轻症5次赔付，共计13次的赔付次数在重疾险领域还是数一数二的。而且在多次赔付的情况下，中症与轻症是没有间隔期的，这也是业界良心了!

3、赔付递增

这款产品赔付次数上去了，赔付比例也没落后。中症赔付比例为50%基本保额，而重疾跟轻症的比例更是逐次递增的。重疾初次赔付是已交保费/现金价值/基本保额三者取大，剩余5次依次为105%、110%、130%、150%、170%。轻症可赔付5次，依次为30%、35%、40%、45%、50%，这样高的给付比例在重疾险领域是很罕见的，可以说是这款产品最大的亮点。当然需要指明的是，没有金刚钻是揽不了瓷器活的，保险公司之所敢设置如此高的给付比例，是充分考虑了风险发生的概率的，毕竟一个人一生遭遇两次重疾就已经够倒霉了，更遑论6次了。

4、住院关爱

安晟福作为重疾险，还加入了一项医疗险的责任，那就是住院关爱津贴保险金。虽然可补贴住院天数只有90天，比纯粹的医疗险少了一半，但是这已经算是一个创新了，值得被肯定。

5、理赔容易

很多重大疾病的理赔是需要一定条件的，这样会提高理赔门槛，给消费者带来不好的体验。以严重1型糖尿病为例，部分保险产品被保险人达到在依赖外源性胰岛素维持180日以上的条件之外，还需满足下述至少2个条件才能赔付：

a、本公司认可的内分泌医生确定已出现增殖性视网膜病变;b、须植入心脏起搏器治疗心脏病;c、因坏疽需切除一只或以上脚趾。而安晟福只需要：“持续性地依赖外源性胰岛素维持180日以上。须经血胰岛素测定、血C肽测定或尿C肽测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。”就可以理赔，不用切除脚趾，理赔门槛相对就低了，理赔也就更容易了。

6、分组科学

安晟福的重疾分为6组，其中癌症单独分组是比较科学的。因为癌症是最高发的重疾，单独分组提高理赔概率的同时，也不妨碍其他重疾的理赔，这对消费者来说非常友好。

7、三重豁免

这款产品自带被保险人三重豁免，被保险人只需要确诊轻症、中症或重疾中的一种，就无需再缴纳后期保费，但是保障依然有效，设计非常人性化。

8、保费对比

以30岁男性保50万元为例，交费期间30年，同类产品保费对比如下：

天安健康源尊享版(105种重疾分5组赔5次+35种轻症+20种中症)：首年保费12450元，保障至终身;

华夏福多倍版(100种重疾分5组赔5次+35种轻症+20种中症)：首年保12330元，保障至终身;

百年人寿康倍保(100种重疾分4组赔3次+35种轻症+20种中症)：首年保费13935元，保障至终身;

复星联合安晟福(108种重疾分5组赔5次+40种轻症+25种中症)：首年保费10255元，保障至终身;

从以上对比可以看出安晟福还是比较具有性价比优势的，但是需要指出的是投保不能简单对比价格。因为不同产品定位不一样，产品形态也没有完全一样的，比如上面的天安健康源尊享版附加了两全险，满期可以返还保费，因此仅仅从价格方面对比就认定便宜的产品更适合自己的这种想法是片面的，但是从这款产品在价格方面的优势来看，对消费者还是很有吸引力的。

9、长久呵护

投保安晟福的被保险人在等待期内不管是发生轻症还是中症，都仅仅是轻症和中症保险责任失效，不影响其他保险责任，合同继续有效，这也是非常有利于消费者的。

不足之处：

说了这么多优点，我们再来谈谈这款产品的不足之处。作为一款优秀的重疾产品，安晟福没有明显的短板。如果非要鸡蛋里挑骨头，那么它的购买渠道有限制应该是它唯一的缺点。这款重疾险是复星联合健康保险和安晟达经纪公司定制推出的，由安晟达独家销售，投保需要联系其业务员。而安晟达是成立于2013年的保险经纪公司，根据其官网介绍，目前业务仅局限在广东省境内，所以对于省外想要购买这款产品的消费者来说就不是那么容易了，这应该算是一个小小的遗憾。