【鉴保测评】百年人寿守卫者1号重疾险怎么样 优缺点分析

选择一份重疾险时，大多数投保人心里有这些疑问：

保障哪些疾病?保障的疾病是否实用?

赔了一次之后还能再赔吗?

保费贵不贵?

……

带着这些疑问我们来分析一下百年人寿最新推出的“守卫者1号”多次赔付重疾险。

注：百年守卫者1号的产品条款为主险“百年慧惠保重大疾病保险”，附加险“百年附加投保人豁免保险费重大疾病保险”。

【沃保分析】

优势：

1、100种重疾+50种轻症 高发轻症覆盖全面

重大疾病：保险协会统一规范定义了重疾险的前25种疾病，这25种疾病占据重疾理赔案的95%左右，不再赘述高发重疾覆盖情况。

轻症疾病：11种高发轻症疾病全覆盖

注意：如果被保险人出现不典型的急性心肌梗塞后接受冠状动脉介入手术治疗，则冠状动脉介入手术与不典型的急性心肌梗塞视为同一种轻症疾病。

2、轻症3次高额递增赔付 碾压性胜利

轻症可赔付3次，分别为35%基本保额、40%基本保额、45%保额，三次合计赔付比例高达120%基本保额。而大多数重疾险轻症赔付比例为20%-30%基本保额，守卫者1号轻症保障可以说碾压了一片对手。

3、轻症理赔门槛低 不分组无间隔期

轻症多次赔付，疾病没有进行分组，而且没有间隔期要求，大大降低了理赔门槛，多次获赔机率提高。

4、重疾5次赔付 癌症单独分组

挑选多次赔付重疾险，一定要注意看疾病分组是否合理：因为每组疾病只能赔付一次，所以高发疾病分散在各组中更为有利。如果是把高发疾病全部分在一组，那就很不厚道了。

守卫者1号重疾分组情况：

A(12种)：重大器官移植术或造血干细胞移植术

B(13种)：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术

C(42种)：脑中风后遗症、终末期肾病

D(14种)：多个肢体缺失、严重III度烧伤

E(1种)：恶性肿瘤

高发疾病分配在不同组别(标粗的6种为最高发的重疾)，恶性肿瘤(即常说的癌症，占重疾理赔案约60%)更是做到了单独分组，相当于附赠了一个防癌险，大大提高了多次获赔的机率。

5、豁免范围广 保障更安心

被保险人豁免保费范围：豁免轻症疾病、重大疾病，只要符合首次轻症或重疾理赔，不仅可以获得相应轻症保险金，且余下未交保费免交，保障继续有效。

投保人豁免保费范围：发生身故或全残、100种重大疾病、20种中症疾病、35种轻症疾病，即可豁免主险及其附加的长期险未交的各期保费，主险保障继续有效。

6、价格亲民 多次赔付单次价格

举例：30岁男，基本保额50万，保险期间终身，交费期间20年，看下保费差异

(1)与多次赔付型重疾险对比

百年守卫者1号：100重疾(赔5次)+50轻症(赔3次)，年交保费10270元。

弘*****A保：105重疾(赔3次)+55轻症(赔2次)，年交保费10950元。

复****满意：100重疾(赔5次)+40轻症(赔3次)，年交保费12245元。

太****康逸：100重疾(赔3次)+50轻症(赔3次)，年交保费19700元。

康***至尊版：80重疾(赔3次)+30轻症(赔3次)，年交保费20378元。

(2)与单次赔付型重疾险对比

国**至尊版：80重疾(赔1次)+30轻症(赔1次)，年交保费14178.8元。

太**金*人生：100重疾(赔1次)+50轻症(赔3次)，年交保费14050元。

太***康瑞：100重疾(赔1次)+50轻症(赔6次)，年交保费12100元。

**无*人生：70重疾(赔1次)+30轻症(赔3次)，年交保费14050元。

7、保险期间可定期可终身 交费期间多种选择

预算较少又想投保多次赔付重疾险，可以选择保障至70周岁;预算较高的，可以直接投保到终身。

交费期间最长支持30年，交费期间越长，年交保费压力越小，加上保费豁免的作用，建议选择较长的交费期间。

不足：

这个产品没有什么值得挑出来的毛病，非要鸡蛋里挑骨头的话，投保区域目前支持20个省份，覆盖全国75%省份，不过该产品是全国通赔的，部分地区暂时没有保险公司分支机构，理赔时邮寄材料至附近的分支机构。

【适合人群】

偏向多次赔付型重疾险的人群，并且在保费预算上较高，一次性做足终身健康保障。

家族病史中罹患重大疾病较多的人群，更有必要投保多次赔付重疾险。

【沃保总结】

现代医疗技术的发展进步，让重大疾病的治愈率越来越高，而传统的重疾险，理赔过一次之后合同就终止了，并且再次投保重疾险的成功率微乎其微。在这种矛盾中，多次赔付型重疾险应运而生，百年守卫者1号可谓物美价廉，多次赔付，单次价格。