测评：百年优选护身福(倍关爱)与优选护身福有何区别?哪个更好?

【产品详情】

百年优选护身福(倍关爱)VS优选护身福

【对比分析】

相同之处

1、保障期间一致，保障到终身，一次投保，安心到老;

2、等待期一致，都是90天，和大多重疾险产品相同，比部分180天等待期有优势;

3、保障项目一致，涵盖重疾、轻症、特定恶性肿瘤、疾病终末期、身故和全残保障

不同之处

1、投保年龄

虽然两款产品投保年龄都是出生28天至60周岁，但是优选护身福有范围限制：投保年龄与交费期间之和不超过 65 周岁;

2、重疾赔付

优选护身福重疾100种，单次赔付，赔付后合同立即终止;

优选护身福(倍关爱)重疾100种，分五组，每组赔付一次，累积5次赔付;

优选护身福(倍关爱)比前者多出4次赔付，提高了赔付的概率，虽然一个人一生患5次重疾的概率几乎不可能，但还是一定程度上提高了被保险人的重疾保障;

3、轻症赔付

优选护身福轻症50种，分五组，每组赔付一次，累积5次赔付，每次按基本保额的30%;

优选护身福(倍关爱)轻症50种，不分组，累积5次赔付，每次按基本保额的20%;

优选护身福(倍关爱)比前者优势是轻症不分组，提高了赔付概率，但是倍关爱版的轻症赔付比例比前者低了10%，若是基本保额越高，这10%的差距也就越大;消费者可以根据自身情况选择是选择多次理赔概率高的还是赔付比例高的，两者难分伯仲;

4、特定恶性肿瘤

两者产品都是分男性和女性特定恶性肿瘤，赔付比例也一致30%，但是两者在特定恶性肿瘤种类上不同，优选护身福(倍关爱)在女性特定恶性肿瘤种类上比优选护身福多;优选护身福还在确诊年龄上做了限制，确诊特定恶性肿瘤要在70周岁前;

5、费率

优选护身福费率因区分“吸烟体”和“非吸烟体”而有所差异，未满 18 周岁均视为非吸烟体;优选护身福(倍关爱)对费率没有做此要求;

相比之下优选护身福产品定价采用两套费率，非吸烟体人群可以较低费率获得高杠杆的保障，性价比更高，更合理。

6、豁免

优选护身福只有轻症豁免保费;优选护身福(倍关爱)因为重疾的多次给付，所以相应的增加首次重疾豁免保费，让多次赔付更加有意义，如果只是单次给付就没有此必要了。

【沃保总结】

总体来说，百年优选护身福(倍关爱)相对原版优选护身福做了较大的升级，保障范围和赔付比率总体都提高了，还是值得投保的。