中国人寿鑫享金生和鑫享鸿福有什么区别?哪个更好?(附案例)

鑫享金生与鑫享鸿福在产品形态的区别：

1、鑫享金生：保险理财产品，由“年金保险+万能账户”组合而成，具有首笔生存给付高、年金给付稳、满期给付早、身故有保障四大优势。

可搭配的万能账户：国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版)、国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(A版)、国寿鑫尊宝养老年金(万能型)(C版)，三款的最低保证利率都是2.5%。

2、鑫享鸿福保险产品组合：由国寿鑫享鸿福年金保险、国寿附加鑫享鸿福定期寿险、国寿附加鑫享鸿福男性/女性/少儿特定疾病保险、国寿附加鑫享鸿福长期意外伤害保险和国寿附加鑫享鸿福豁免保险费重大疾病保险、鑫尊宝万能账户组成。除财富管理功能外，还具有身故保障、特定疾病保障、意外身故伤残保障等多项保障功能可供选择。

【案例对比】

30岁男性，年交保费10万元，交费5年，保险期间15年，万能账户保险期间终身，对比两个产品的保险利益区别。

一、国寿鑫享金生A款，基本保额143200元：

1、特别生存金：35-36岁每年领取取特别生存金10万元，合计领取20万元。

2、生存金：37-44岁，每年领取年金3.2万元，共计领取8次，合计25.6元。

3、满期金：45岁领满期金14.32万元。

4、身故保障：在合同约定期内还享有身故保障责任。

部分年龄段固定领取部分合计：

35岁合计10万元

40岁合计32.8万元

45岁合计59.92万元

二、只对比收益部分，因此鑫享鸿福的案例演示只以“鑫享鸿福年金保额+万能账户”为例，不搭配其他附加险，基本保额10210元。

1、年金：35-44岁，每年领取1.6万元(年交保费的16%)，合计16万元。

2、满期金：45岁，领取510210元(已交保费50万+基本保额10210元)。

3、身故保险：在合同约定期内还享有身故保障责任。

部分年龄段固定领取部分合计：

35岁合计1.6万元

40岁合计9.6万元

45岁合计67.021万元

最终满期的固定返还部分鑫享鸿福更多一些，但前几年返还金额较低，在满期(第15年)的返还才比较高;而鑫享金生刚开始返还的前两年就是高额返还，此后的每年的生存金返还金额也较高。

假设所有的固定返还金额均不领取，全部转入万能账户进行复利增值，我们来看下两者的增值差异。(固定返还的金额相当于进入万能账户的本金)

万能账户价值预测(假定保险期间内未发生部分领取和年金领取)：

45岁前，因为鑫享鸿福的返还金较慢，因此账户价值不及鑫享金生；满期金返还之后，鑫享鸿福就开始慢慢与鑫享金生达到将近持平。