【史上最强重疾险分析】恒大万年康终身重大疾病保险怎么样

恒大人寿万年康终身重大疾病保险

【产品介绍】

【沃保分析】

一、保障全面 十全十美

保障35种轻症、20种中症、105种重疾、恶性肿瘤二次给付、急性心肌梗塞二次给付、脑中风后遗症二次给付、身故、永久完全残疾、疾病终末期、自带被保险人轻症/中症/首次重疾豁免保费功能。

二、保障足够 多次赔付

轻症可赔付3次，每次赔付30%基本保额。

中症可赔付2次，每次赔付50%基本保额。

重疾可赔付2次，每次赔付100%保额。

恶性肿瘤/急性心肌梗塞/脑中风后遗症二次给付，100%基本保额。

身故/永久完全残疾/疾病终末期，100%基本保额。(未满18周岁给付3倍保费)

三、高发疾病 覆盖全 多次保

1、高发轻症保障全面，如下图，11种高发轻症，全部覆盖。

2、三大高发疾病再次保

首次恶性肿瘤确诊之日起满5年后，再次确诊恶性肿瘤，给付100%基本保额。第二次确诊的恶性肿瘤包括新发、复发或转移。

首次脑中风后遗症确诊之日起满5年后，因新一次的中风，再次确诊脑中风后遗症，给付100%基本保额。

首次急性心肌梗塞确诊之日起满5年后，再次确诊急性心肌梗塞，给付100%基本保额。

四、多次理赔易

1、多次赔付不分组

对于多次赔付型的重疾险，疾病是否分组、以及分组情况对第二、第三次是否能获得理赔有很大的影响。

举个例子：

100种疾病分成5组(假设平均每组20种疾病)，共可赔付5次(一般每组疾病只能赔一次)，那么首次重疾赔付之后，第二次患的重疾必须是剩余4组中的疾病(还剩80种疾病)，第三次患的重疾必须是剩余3组中的疾病(还剩60种疾病)……因此对于疾病有分组的疾病，疾病分组是否合理就非常重要，试想一下如果高发的疾病都在同一组，那么就无形中加大了多次理赔的难度。

而如果疾病不分组，例如恒大万年康，首次重疾赔付之后，第二次患的重疾只要在剩余的104种疾病中即可。

对于多次赔付的重疾险，最理赔的产品形态是疾病不分组，恒大万年康重疾险重疾、中症疾病、轻症疾病均不对疾病进行分组，提高多次赔付概率。

2、间隔期合理

要想触发多次赔付还涉及到疾病确诊间隔期，即后一次疾病确诊与前一次疾病确诊的时间间隔期限。

如恒大万年康重疾的间隔期是1年，那么第二次确诊重疾的时间至少要距离首次确诊重疾1年的时间。目前市面上的产品，疾病不分组多次赔付的重疾险间隔期基本为1年，疾病分组多次赔付的重疾险间隔期基本为180天。

中症间隔期为180天。

轻症无间隔期要求。

3、等待期内发生轻症/中症，合同继续有效

等待期内发生轻症/中症，市面上的产品可以分为2种：①返还保费，合同终止;②不承担责任，本项责任终止，合同继续有效。

对于消费者更为有利的是第②种设计(恒大万年康正是如此)，虽然没有任何理赔，而且轻症/中症的保险责任也就此终止，但是重大疾病、身故、永久完全残疾、疾病终末期、恶性肿瘤二次给付、急性心肌梗塞二次给付、脑中风后遗症二次给付都还有效。