中宏幸福永伴终身寿险怎么样?优缺点分析

这是一款自己保了还可以在附加险加上父母名字的保险，一份将爱和孝写进条款的保险，和它的名字也很搭“幸福永伴”基础的两个险种保障身故或全残，为了家人留下财富，为父母附加重疾，保父母平安顺遂。

中宏幸福永伴还有一个较显著的特点就是费率很有意思，100万以上的保额，主险的保费是逐渐降低的，保额越高，费率越低，在上一篇文章“反常的保险：中宏幸福永伴终身寿险：保额越高、费率越低”写的很清楚，部分年龄段的费率都有，也有案例说明，这边不再赘述。

今天，来分析一下中宏幸福永伴终身寿险，看看到底好不好。

保险责任

从图表中可以看出中宏幸福永伴终身寿险由三个险种组合而成，也可以说是一个保障计划，前两款保的是身故或全残，后一款主要保的是重疾。

一、中宏幸福永伴的优势

1. 终身寿险保额随年龄增长;

100周岁及以上，保额可以达到145%。作为普通人，身家没有几个亿，也没有矿或者公司可以传承给下一代，却可以通过寿险作为一个财富的传承，活的越久，保额也就越高，间接还避免了道德风险。

红色方框中的这一条，几乎出现在所有保险条款中，试想，如果被保险人活的越久，保额越高，又何必心存歹念呢，活的好，活的久才是更好的呢。

2. 非死亡也可赔，全残一样随年龄增加而加倍;

保全残，因为疾病或者意外全残，失去了劳动能力也可获得赔偿，什么是全残，来看看条款的定义。

从定义可以看出，全残的要求还是比较高的，达到标准后，也失去了生活质量或自理能力，对于未来的生活还是需要大量的金钱来维持的，何况如果成家，还有家庭责任，到时又是另外的压力。

因此，保全残，理赔虽然严格，但有也是极好。

3. 定期保增额保障，保费低;

同样的保额，对于定期来说，保费真的是便宜太多了，保的越高，越划算，如果想要保100万保额，保费太高，就可以主险保50万，定期保50万，保至60周岁，在财富积累的过程多重保障，等60岁退休了，责任不那么大，财富也有了，保额也相应的不需要那么高，主险的保额还可额外增加，多重保障。

4. 特定疾病保父母，高发易赔。

保的12种特定疾病一点也不花哨，都是50周岁以上高发的疾病，对于老人而言，不需要100种还是多少种，最重要的是保高发疾病，在主附险高保费状态下，附加特定疾病给父母添份保障，也是缓解压力的另一种方式，最重要的是，同样保30万保额，以这样的附加方式投保，父母的保费更便宜，也没有健康告知通不过的压力，投保简单，无需体检。

二、中宏幸福永伴的缺陷

限定了附加险特定疾病的最高保额，主险的可投保保额可以达到2000万以上，但是附加特定疾病的保额控制在30万，限定的较严格，虽是为了控制风险，投保了高保额，这个反倒像是赠送的。所以，保障父母的疾病，还可以另外再投保别的重疾险或者防癌险或者医疗险，提高保额。

沃保总结：

每款产品都有其自身的优势，也有看起来不足的地方，但是要记得投保这款险种的初衷主要是为了什么，只要能达到我们预期的目的即可，无需过于纠结。

总体来说中宏幸福永伴终身寿险的组合投保方式还是很有创意的，在某些地方也确实有优惠，把整个人生的阶段分析的很清楚，保险责任覆盖也较全面，值的投保，尤其是需要高保额的，投保更优惠。