中美联泰大都会健康随心重大疾病保险计划的特点 附优缺点分析

健康随心重疾保障计划的特点：

满期返还 养老随心——选择65退休或75、85养老随心;

身故或全残 传承或自尊都保全——18周岁后赔付保额，可传承也有保障;

重疾多次赔 最高160%保额——附加多次赔付，保障更高;

轻症多次赔 最高50%保额——是轻症似中症，保额递增;

恶性肿瘤更关照 再赔一次——恶性肿瘤重疾赔后，还可赔1次，治疗更有利;

轻症、重疾都豁免——生病后彰显人性关怀，免交后期保费。

以上为条款的缩略版，要想更深入的了解这款保障计划，还要仔细阅读条款，可以看看沃保为您整理的保险责任，一张表格代你了解所有险种。

险种概况：

重疾被分成了4组，有区别的地方是在附加多次赔付重疾，第2次和第3次赔付是按组别，之前赔过的组，后面就不能再赔付了，总共重疾赔付3次，但是有4组，这么设计是为了多分几组，将疾病分散开，增加赔付几率，虽然不分组的重疾最好，但是目前为止除了二次赔付的重疾有这样的，其他的都是有分组。

重疾赔付按照赔付的次数不同保额也不同，第2次保额为140%，第三次达到160%，重疾多次发生就需要更多的钱治疗，这种设计更有利于被保险人的健康，所以附加多次赔付的重疾也是有很多好处的，需要注意的是每次重疾都有疾病间隔期，不过仅仅180天，目前来说算是很短的。

轻症也是赔3次，分四组，原理和重疾分组类似，它的赔付比例也会涨，最高达到50%，和目前的大多数中症赔付比例一致，这款虽然没有中症，但是比例的逐渐递增弥补了这一不足。

健康随心重疾保障计划的优点：

除以上两点外，还有返还和保障的两个功能，保障到期，可以返还100%保额，有的人交的保费多，有的交的少，返还保额对于交费较少的客户更有利，虽是定期重疾，返还后也有一笔钱可以转移风险，被保险人后面如果发生重疾也可应对，减少损失，弥补非终身险的不足。

保30万保额可以多高?

投保全部险种的话，保额可以达到多高，举个例子：

投保30万保额，保重疾+多次重疾+轻症+两全+豁免+恶性肿瘤

重疾保障：单次赔付100%保额=30万

多次重疾：140%保额+160%保额=42万+48万=90万

轻症保障：25%保额+35%保额+50%保额=7.5万+10.5万+25万=43万

恶性肿瘤：100%保额=30万

身故保额：满18周岁100%保额=30万

共计保额为：30万+90万+43万+30万=193万(重疾、恶性肿瘤、身故只赔其一)

以30岁男，投保30万为利，20年交，总保费为304284.6元，交的保费是挺高的，但是和保额比起来还是小巫见大巫了。

健康随心的缺点：

1. 轻症分组：赔3次分组较少见，较劣势;

2. 返还为保额返还，保费交的较多的就较亏，如以上的例子交30多万，返还也是30万，返还的钱就较少，只是和保障和差额相比，返还少一点点也没有太重要。

沃保总结：

总的看健康随心保障计划还是不错的，从举例就可以看出它间接和直接中都增加了被保险人的保障，只是保费确实有点贵，不过既然想要投资能返还的保费，多交点钱也没差，保费和保额都是成正比的，保费高，保额也高，自己的保障更有利。