产品测评：平安福2018和阳光健康随e保2018哪个好?

什么是疾病分组?

保险保的疾病有分组和不分组两种，分组的概念就是把疾病按照类型或按发生率来归类，每一组发生过一次保险责任，下一次就无法再赔付。

一般重疾有分组至少分3组以上，越多组别越好，疾病间隔期越短越好。

轻症分组的较少见，也是分组越多越好，如果分的组不多，那就看疾病的归类是否合理。

怎么分组才算合理?

疾病的发生率比较经常用来分组，将高发生率的疾病分开放置在不同组别，一组发生后，其他的还有机会。

按照病种来分组的话，也有自身的用处，一般同一个地方重复发生的概率确实会更大些，但是，除了疾病还有意外也会导致疾病，这些疾病就不一定是同个地方的，因此，这样放置也是可以。

最好的分组还是不分组，不分组对被保险来说最有利。

平安VS阳光

备注：恶性肿瘤和被保险人豁免为平安福2018的可选项，不是必选附加险，阳光健康随e保2018自带轻症豁免。

平安福2018的特点：

1. 等待期较短，只有90天;

2. 轻症、重疾、身故保额有提升空间;

3. 可增加恶性肿瘤，重疾赔后还可赔;

4. 长期意外险，身故保额更高。

阳光健康随e保2018的特点：

      1. 保的疾病数量较多，共150种疾病;

      2. 可定期可终身，保障多重选择;

      3. 轻症多次赔付，保费便宜。

      4. 自带轻症豁免。

从条款总结了两款重疾险各自的特点，总的来说平安福2018的轻症赔付比阳光健康随e保2018更有优势，平安福的轻症不分组，赔付的概率会比健康随e保更高。

再看看他们的高发轻症各包含哪些?

备注：阳光健康随e保将轻症分为AB两组，表格中归纳了高发疾病各自的组别。

从高发疾病列表可以看到，平安福2018保的高发轻症较少，一共7项，其他的不保；健康随e保2018保了11种，只有“慢性肾功能衰竭”没有保，其中“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”健康随e保没有脑动脉瘤这一项。

从高发轻症的分布来看，阳光健康随e保2018的分组还是较为合理的，11项高发轻症，4项分为A组，恶性肿瘤占了大头，7项放在B组，这样的分组让两组较为平衡。

最后对比两款的价格，看两款的性价比谁更高?

备注：平安福2018成人版保费包括长期意外险和轻症豁免，但是不包括恶性肿瘤保险。

同样是30岁的男女投保，30万的保额，分别选取了20年和30年交的保费，从保费表可以看出，阳光健康随e保2018的年交保费比平安福2018便宜很多，如果选择保至80岁或70岁保费还可以更便宜。

投保建议：

一般情况下，只要有足够的钱都可以选择终身重疾险，从测评中看出，虽然阳光随e保轻症要分组，但是它的保费非常便宜，分组也算合理，性价比也算是很高的。如果比较喜爱阳光随e保可以选择定期和终身相结合投保，比如投30万终身+20万定期（也可选择阳光轻症单次赔付的保险）至80周岁，这样的组合保费便宜些，保额高。

选择平安福2018的应该更注重赔付的保额，轻症发生过，重疾和身故的保额会涨，投保前2年达到运动标准，保额也都可以相应提高，投保平安福一定要在头2年坚持运动，这样才能获得更多的保险利益。