【深度】华夏常青树全能版和人保无忧人生至尊版 疾病优缺点对比

2017年开发的华夏常青树全能版可以说跟很多产品对比都占尽优势，保障多，可返还，保费还不高，性价比极高。

2018年审时度势的人保开发了人保无忧人生至尊版，开发了一款具有自身产品特色的产品，兼顾少儿期和老年期，给予不一样的保障，也是爆翻全场。

本文深度解析看点：

1. 常青树全能版多全能?

2. 无忧人生至尊版保多全?

3. 高发疾病哪家强?

4. 价格定天下——谁更划算?

一、保险责任对比——都保了什么?

图一

图一主要看：

1. 常青树全能版保了哪些内容?

要投保的消费者要注意一下投保年龄的范围，超出范围是不保的，交费期间要根据自己的经济状况进行选择，保障期间为终身，有90天的等待期，等待期内发生轻症不赔，但合同仍有效，但是发生其他保险责任合同终止，返还已交保费。

2. 无忧人生至尊版保了哪些内容?

投保无忧人生除了投保规则需要注意以外，同样要注意等待期，等待期内发生轻症、少儿特定重疾、老年特定重疾不赔，但合同仍有效，其他的保险责任不赔且合同终止。

险种测评：

1. 常青树全能版多全能?

常青树全能版的“全能”在于：保全了退休前的疾病，保障了80岁以后的养老生活，疾病+返还，得“轻微脑中风”或“冠状动脉介入手术”这样的疾病可以由轻症赔付，保了50种，其中附带多种高发轻症，可以赔3次，且每次能赔25%保额。

轻症赔付的保额比重疾来的低一些，它更高发，理赔难度较宽松，每一种都能赔，但是不超过3次，至少有55次理赔机会。

“恶性肿瘤”这样的大病，可以找重疾赔付，只赔一次，给予100%保额，一次性赔付，解决治疗的高昂费用。

如果不幸身故，分为18周岁前和18周岁后，赔付相应保险金，给予家庭一点安慰。

发生重疾或意外未必会死，全残或疾病终末期也能得到一笔保险金。

被保险人未发生重疾、全残、身故、疾病终末期的情况下，合同有效，生存至80周岁还可以返还所有已交保费，后期再得重疾等疾病照样赔付。

以上，就是全能的华夏常青树全能版的全能保障，保障很全，保险很长，保全终身。

2. 无忧人生至尊版保多全?

人保无忧人生至尊版和常青树对比，最大的亮点是：

(1)重疾可以多次赔付，最高可赔3次;

(2)少儿多了11种疾病保障，18岁前可赔2倍保额;

(3)老年多了6种疾病保障，60岁后可赔120%保额。

这几项为人保无忧人生加分了不少，人保无忧人生没有祝寿金返还保费，纯保障，也是保终身，少儿和老年的赔付保额包括重疾赔付，重疾赔付次数相应减少。

3. 高发疾病哪家强?

高发疾病包括两部分，一是儿童的高发疾病，两款都是可以少儿和老年都可投保，儿童高发疾病可以作为一个标准来评判;二是高发轻症，轻症不管保了多少种，高发的先保全比较重要。

(一)儿童高发疾病对比

图二

备注：人保无忧人生至尊版的“肌营养不良症”比“严重肌营养不良症”理赔条件更宽松，其他括号表示少儿18岁前发生理赔可以赔付2倍保额。

从图二可以看出两款产品保的儿童高发重疾都很全，差别不大，全能版有三项不全，至尊版只有一项没有，保的更全一点。

人保无忧人生儿童的赔付保额更高，共9项可以赔付2倍保额，常青树赔付1倍保额，无忧人生儿童保障更高。

(二)高发轻症疾病对比

图三

图三显示，华夏常青树全能版只有2项没有保，而人保无忧人生至尊版保了全部的高发轻症，保障极高。

在对比的产品里面，包含了儿童高发重疾和高发轻症，保的这么全的还是比较少见的。

4. 价格定天下——谁更划算?

图四

图四的保费是按最高投保人群的价格来计算的，80后是投保保险的最高人群，所以用30岁来作为对比，而且这阶段也是需要保险的最急需人群。

从图上可以看出，30岁男/女，投保30万保额，20年/30年交的保费，华夏常青树全能版较为有价格优势，人保无忧人生至尊版赔付3次重疾让其保费高出一些，而华夏常青树全能版同样的保额还能返还，价格还更加优惠，从性质上，性价比是更高的。

【沃保总结】

选性价比：挑华夏常青树全能版，小孩大人老人都合适;

选高赔付：挑人保无忧人生至尊版，小孩老人加倍保。