弘康哆啦A保(多倍保)升级：取消疾病年龄限制 新增投保人豁免

弘康哆啦A保(弘康多倍保)重疾保险计划于2017年上市，是一款性价比较高的重疾/轻症多次赔付型产品，产品保障责任如下：

当然没有一款产品是完美的，2017年在写哆啦A保优缺点分析的时候，发现这款产品还是有一些升级优化空间的：

1、轻症分组赔付，间隔期180天。

2、严重阿尔茨海默症、严重帕金森病只保到70周岁。

3、不能附加投保人豁免。

近期弘康人寿对哆啦A保也进行了升级优化：

一、取消对严重阿尔茨海默症、严重帕金森病的年龄限制。

2018年6月30日弘康人寿对哆啦A保的产品条款进行了升级，取消了只对被保险在70周岁前被确诊患有“严重阿尔茨海默症”、“严重帕金森病”的年龄限制，且该升级条款适用于所有投保弘康多倍保重大疾病保险的新老客户。

两种老年高发疾病从只保到70周岁升级为保到终身，且新老客户一同适用，足以看出弘康人寿的诚意。

二、可附加投保人豁免责任

哆啦A保虽然自带被保险人轻症、重疾豁免，但旧版并没有可附加的投保人豁免，升级后可附加投保人豁免：

1、投保人专属，适用于投保人与被保险人非同一人时的情况。

2、投保人在交费期内不幸身故、全残或罹患合同约定的重疾、轻症，可豁免多倍保重疾险后期未交保费，被保险人的保障继续有效。

可附加投保人豁免后对于夫妻互保、父母为子女投保都将更有利。

举个例子：

保单1：王先生(30岁)作为投保人为妻子张女士(30岁)投保弘康多倍保，保额50万，交费期间30年，附加投保人豁免，年交保费合计8339.1元。

保单2：同样的，张女士也作为投保人为丈夫王先生投保弘康多倍保，保额50万，交费期间30年，附加投保人豁免，年交保费合计9184.8元。

情景假设：在交费2年后，张女士不幸罹患合同约定的轻症病种，则夫妻二人的两份保单均可免交保费。

①因弘康多倍保自带被保险人轻症/重疾豁免，张女士作为“保单1”的被保险人，符合被保险人轻症豁免条件，故“保单1”可免交余期未交保费。

②因张女士是“保单2”的投保人，因此同时符合“保单2”投保人轻症豁免的条件，故“保单2”可免交余期未交保费。

算笔账：共可免交余下28年的保费，合计免交(8339.1+9184.8)×28=490669.2元。且因为轻症赔付后，合同继续有效，因此“保单1及保单2”都还继续有效，王先生和张女士的依然可以获得保单保障。