太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险怎么样【条款优缺点分析】

太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险

条款重点信息提取：投保规则+保险责任

备注：合同生效90日内为等待期。等待期内非意外原因导致发生合同定义的重大疾病、身故，返还已交保费，合同终止。等待期内非意外原因导致发生合同定义的轻症，不承担责任，轻症保险责任终止。

【沃保分析】

优势：

1、轻症赔付：高发轻症覆盖较全，6次赔付，无间隔期。

(1)福禄康瑞高发轻症保障情况：11种生活中常见高发轻症，覆盖还是比较全面的，保障的轻症疾病还是比较实用的。

备注：福禄康瑞“不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术”为“隐形分组”，仅赔付其中一项。

(2)多次赔付 无间隔期：保障50种轻症，最多可以赔付6次，轻症赔付之间没有间隔期要求，举个例子：第二次患轻症距离第一次患轻症的时间为80天，如果一个产品的轻症多次赔付90天间隔期要求，则前述举例不能获得理赔，而福禄康瑞轻症多次赔付无间隔期要求，因此可获得赔付。

2、疾病优化：福禄康瑞2018与旧版相比

福禄康瑞2018是升级后的产品，与旧版相比，在疾病保障上进行了优化升级，放宽了部分疾病的理赔条件，如：轻症中的“深度昏迷72小时”升级优化为“中度昏迷48小时”;重疾中的“植物人状态”意识丧失状态持续12个月以上降低为持续30天以上，降低理赔难度。

点击查看福禄康瑞2018具体疾病优化升级内容。

3、等待期短，且等待期内轻症处理方式人性化：

(1)等待期短：对于被保险人来说，等待期越短越好，因为等待期内发生保险事故一般是得不到理赔的。目前重疾险的等待期最短的就是90天。

(2)等待期内非意外原因导致轻症处理人性化：我们常见的大多数重疾险在等待期内发生轻症，退还保费，合同终止。而福禄康瑞在等待期内发生轻症，保险公司不承担责任，但合同继续有效，即重疾、身故的责任继续有效。福禄康瑞的这种方式，可以免去被保险人因病难以再次买到重疾险的困扰，更加人性化。

4、可附加投保人豁免 夫妻互保更省心：

福禄康瑞2018支持投保人豁免(投保人与被保险人不是同一人时可附加)，方便夫妻互保，父母为子女投保，子女为父母投保。

5、保费便宜：与同类产品保费价格对比

30岁男，投保50万保额，交费期间20年：

福禄康瑞2018：7260元/年

**百分百C+：7650元/年

金*人生2018：8430元/年

**福至尊版：8507.27元/年

**福2018(不含意外)：9310.02元/年

不足：

1、交费期间仅20年：最长交费期间只有20年，与可支持30年交费的产品相比，保障杠杆不高。

举例：30岁男，投保50万保额

福禄康瑞2018：20年交，年交保费7260元/年。

**百分百C+：30年交，年交保费6270元/年。

交费期间越长，年交保费越少。

2、轻症赔付比例较低：轻症赔付比例为20%基本保额，与赔付比例为30%基本保额的产品相比，这个有些不足。

3、轻症隐形分组：部分相关性较强的轻症仅赔付其中一种，这类“隐形分组”在条款中共有6组，如下：

A.不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术(非开胸手术)、激光心肌血运重建术。

B.脑动脉瘤夹闭手术或栓塞手术、微创颅脑手术、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”、植入大脑内分流器。

C.微创颅脑手术、重症头部外伤、硬脑膜下血肿手术。

D.视力严重受损、单目失明、角膜移植。

E.单耳失聪、听力严重受损、人工耳蜗植入术。

F.全身较小面积Ⅲ度烧伤、轻度面部烧伤。

“隐形分组”对轻症多次赔付还是有一定理赔限制的。

【沃保总结】

太平福禄康瑞2018是重疾单次赔付、轻症多次赔付的终身重疾险，产品形态比较简单，高发轻症覆盖比较全面，疾病保障升级后有所优化;但也有不足，如不支持30年交费，轻症赔付比例不算高。与同属老五家保险公司的同类产品相比，保费还是占比较大优势的，对于希望可以直接在线下购买(网点多)，喜欢大品牌公司，预算又比较少的消费者是不错的选择。