华夏常青树【智慧版PK多倍版】哪个性价比更高？更便宜？

随着大病治疗费用的逐年递增，重疾险越来越受大众的欢迎，市面上的重疾产品也层出不穷，有储蓄型和消费型的重疾险，有定期和终身的重疾险、有单次理赔和多次理赔的重疾险。以华夏人寿的重疾险为例，单单常青树就有将近10种版本，五花八门，想买重疾险的您知道如何挑选适合自己的产品吗？

我们以华夏人寿最热门的两款重疾险“常青树多倍版”和“常青树智慧版”为例，对比结果如下：

1、相同之处：

①最长的交费期限都是20年。

②疾病的等待期都是90天。

③等待期内发生合同约定的保险事故，都是按100%已交保费理赔。

④二者都保135种疾病，轻症和中症的理赔次数、理赔金额相同，并且轻症和中症都不分组、无间隔期，理赔门槛低，对投保人更有利。

⑤多倍版和智慧版都可以附加投保人豁免条款，无论自己是否平安健康，都不影响给家人买的保单。

⑥二者的身故、全残、疾病终末期责任相同，都是18岁前赔2倍保费，18岁后不少于保额。

2、二者区别：

①智慧版的承保年龄更宽，范围更广，60周岁还可承保。

②多倍版的交费期间多了个趸交和3年交的选择，不过没什么意义，重疾险建议选最长的交费期限。

③多倍版是终身重疾险，保一辈子，无重新投保加费或拒保风险；智慧版是定期重疾险，仅保到80周岁，若80岁后还想要保险，一般是买不到合适的产品了，要嘛保费很贵，要嘛健康不合格了。(不过小编个人认为保到80岁足以，若真活到80周岁，人生也足够丰富了。)

④多倍版的重疾责任更多更足，可以赔6次，累计重疾金额高达600%保额；智慧版只赔1次重疾，重疾金额最多是100%保额。(多次赔付的重疾险还是很不错的，因为一旦确诊过一次重疾，基本是买不了保险了，那如果后期再患重疾，只能自己承担了，那如果原先的那份保险还能继续给我们保，不是更好吗？)

⑤多倍版自带轻症、中症、重疾三种被保人豁免权，若多倍版客户若第一次确诊的就是重疾，那么剩余500%的重疾责任是继续有效的；智慧版自带轻症和中症被保人豁免权，这边就会出现智慧版客户若第一次确诊就是重疾，那么合同是直接终止的。(小编倾向于多倍版三重豁免)

⑥多倍版和智慧版最耀眼的区别来了，多倍版因为是终身型重疾，所以没有满期这一说，如果想拿回点钱做养老，只能选择退保，退回的现金价值非常少，并且退保就没有保障了，所以不推荐；然而智慧版是定期型重疾，有附加满期返还责任，所以有生病赔钱、身故赔钱、平平安安也可130%退钱养老的功效。

沃保总结：以30岁女性为例，20年交，保额30万，多倍版6396元/年，智慧版6015元/年。

多倍版：保费贵一点，但可以保终身，保的也更多，轻症3次，中症2次，重疾6次，累积疾病理赔金额为7.9倍保额，没有满期金。(适合预算较充足，只求保障全面，不求返本的客户。)

智慧版：保费较便宜，仅保到80周岁，轻症3次，中症2次，重疾1次，累积疾病理赔金额为2.9倍保额，但80岁满期可1.3倍拿回本金，做养老补充。(适合预算较少，想要保本，兼保障的客户。)