华夏常青树智慧版和平安福2018有什么区别?优缺点及病种对比

平安福2018PK华夏常青树智慧版

【产品形态】

平安福2018：保障终身、捆绑长期意外险、重疾单次赔付、轻症三次赔付。

华夏常青树智慧版：保障至80周岁、可返还保费、重疾单次赔付、新增中症两次赔付、轻症三次赔付。

【沃保分析】

1、重疾：平安福2018创新保额增长设置

均是重疾单次赔付，差别较大的是平安福有“保额增长”的设置：70周岁前每发生一次轻症，身故及重疾保额增加20%保额，最高可增加60%保额。另外还可通过达成运动标准实现主险及重疾险保障额度增加：①达到运动标准一，身故、重疾保额提升5%，轻症保额提升1%。②达到运动标准二，身故、重疾保额提升10%，轻症保额提升2%。如果70周岁前患三次轻症，达到运动标准二，那么重疾/身故保额最高可达到170%保额。

2、中症：常青树智慧版保障20种中症疾病

疾病保障中，两者最大的区别就是常青树智慧版增加了“中症保障”，填补轻症与重疾之间的保障空白，保障的20种中症疾病，可赔付2次，不分组，无间隔，每次赔付比例高达50%。

上图中标红的“视力严重受损、中度瘫痪”，在平安福2018中属于轻症疾病(赔20%基本保额)。

举个例子：

基本保额50万，被保险人中度瘫痪，两个产品的理赔差异：

平安福2018：属轻症，赔付10万

常青树智慧版：属中症，赔付25万

3、高发轻症：常青树智慧版占优势

就11种高发轻症的保障情况来看，平安福2018覆盖连一半都不到，相比之下常青树智慧版覆盖更全面，且将部分轻症提升为中症保障。

4、轻症理赔：常青树智慧版理赔比例更高

同样都是轻症最多可赔3次，平安福2018赔付20%基本保额，常青树智慧版赔付30%基本保额，同样的保额下，常青树智慧版可获得的理赔金更高。

5、意外：平安福2018必须附加长期意外

投保平安福2018必须附加长期意外险，这份捆绑附加并没有为平安福带来加分，反而降低了该产品的性价比，因为这份长期意外险价格并不美丽。

举个例子：30岁男投保长期意外险保额50万，保至70周岁，交费期间20年

平安福附加长期意外险：每年保费2500元，获得保障：一般意外50万、交通意外100万。

昆仑金刚长期意外险：每年保费935元，获得保障：一般意外50万、汽车意外50万、火车轮船意外100万、航空意外300万。

同样是长期意外险保障，平安福附加长期意外险的价格是昆仑金刚长期意外险的2.6倍。

【沃保总结】

华夏常青树智慧版：

优势：

满期返还130%已交保费;

轻症-中症-重疾，三阶疾病保障;

兼顾身故、全残、疾病终末期。

不足：

最长交费期间仅20年;

保险期间仅到80周岁。

平安福2018：

优势：

保障终身，无后顾之忧;

首创轻症发生后身故及重疾保障额度增加;

可附加恶性肿瘤保险，癌症多次赔付。

不足：

必须绑定长期意外保险，长期意外险保费较贵。

【沃保建议】

华夏常青树智慧版仅保障至80周岁，80周岁之后的保障是空白的，喜欢保费返还的消费者可以选择，更适合在已有终身重疾保障的基础上做加保。

平安福2018保障终身，无须担心高龄保障问题，保额增长设置是亮点，但是因为必须附加长期意外险，因此保费也不亲民，更适合于高端人士的综合保障。