产品测评：国寿福至尊版和华夏常青树多倍版对比哪个好?

国寿福至尊版：18-60周岁身体健康者均可投保，30种轻症赔付1次(赔20%基本保额)，80种重疾赔付1次(赔100%基本保额)，身故保障，被保险人轻症豁免均有，另外可附加长期意外险、投保人豁免。

华夏常青树多倍版：0-55周岁身体健康者均可投保，35种轻症赔付3次(赔30%基本保额/次)，20种中症赔付2次(赔50%基本保额/次)，100种重疾分为6组，每组可赔付一次，最多可赔付6次，累计重疾可赔付600%基本保额。另外身故、全残、疾病终末期、被保险人豁免保费均在合同保障范围内，也可附加投保人豁免。

国寿福至尊版PK华夏常青树多倍版

【沃保分析】

1、轻症：(1次×20%保额)VS(3次×30%保额)

(1)11种高发轻症：常青树多倍版保障更全，部分高发轻症提升为中症保障。

备注：常青树多倍版“不典型的急性心肌梗赛”与“冠状动脉介入手术”二者仅赔其一。

国寿福至尊版保障30种轻症，常青树多倍版保障35种轻症，轻症主要看保得疾病是否实用(看疾病发病率)，保障的数量并不是关键，沃保网对比了两个产品对于11种高发轻症疾病的保障情况：常青树多倍版的高发轻症保障更多，且其中三种轻症提升为中症保障，赔付比例为50%基本保额。

(2)轻症理赔：国寿福至尊版有最高理赔金额限制 常青树多倍版理赔更高

国寿福至尊版：赔付1次，理赔比例20%基本保额，理赔金额不得超过10万元。

华夏常青树多倍版：可赔付3次(需为不同轻症)，每次理赔比例30%基本保额。

举例：基本保额100万，轻症理赔情况：

国寿福至尊版：10万(虽然100万的20%是20万，但是理赔金额最高不能超过10万)

华夏常青树多倍版：30万×3次，最高可赔付90万。

2、中症：常青树多倍版引入中症疾病，填补中症保障空白。

备注：上表中标红的的常青树多倍版中症疾病在国寿福至尊版中属于轻症疾病保障范围。

常青树多倍版比国寿福至尊版多了“中症保障”，将20种程度较重的轻症提升为“中症”，理赔比例提升到50%，且最多可赔付2次。

举例：基本保额100万，中症理赔情况：

情况一：被保险人符合视力严重受损赔付标准

国寿福至尊版：属轻症，赔付10万元。

常青树多倍版：属中症，赔付50万元。

情况二：被保险人符合中度瘫痪赔付标准

国寿福至尊版：仅保障严重瘫痪(重疾)，没有保障中度瘫痪，不符合理赔条件。

常青树多倍版：属中症，赔付50万元。

3、重疾：(1次×100%保额)VS(6次×100%保额)

国寿福至尊版：重疾单次赔付，赔付100%基本保额

华夏常青树多倍版：重疾最多6次赔付，可赔付600%基本保额。虽然疾病有分组、有180天的确诊间隔期，但是多次赔付总比单次赔付保障更充分。

4、身价：身故VS身故/全残/疾病终末期

常青树多倍版的身价保障涉及更广，不仅有身故，且覆盖全残、疾病终末期。且相比国寿福至尊版赔付100%保额，常青树多倍版以“责任取大(按100%保额、已交保费、现金价值三者取大)”的设计更能看出诚意。

5、保费价格：

举例：30岁男，投保基本保额30万，

国寿福至尊版：最长交费期间30年

交费期间20年，年交保费8507.27元，合计总保费170145.4元。

交费期间30年，年交保费6847.91元，合计总保费205437.3元。

常青树多倍版：最长交费期间20年

交费期间20年，年交保费7254元，合计总保费145080元。

【沃保总结】

从保障来看：常青树多倍版轻症、中症、重疾均为多次赔付，赔付比例也更高；国寿福至尊版没有中症保障，轻症、重疾均为单次赔付；很明显，常青树多倍版保障更胜一筹。

从交费来看：相同的投保情况下(性别、年龄、保额、交费期间均一致)，常青树多倍版保费更加便宜一些。但是国寿福至尊版可支持30年交费期间，同样的保额，30年交费比20年交费更便宜(详见上述保费对比)。

投保建议：注重疾病保障、多次赔付，推荐投保常青树多倍版；喜欢30年交费期间，倾向大品牌保险公司产品，推荐国寿福至尊版。