产品测评：复星联合达尔文1号重疾险怎么样?有哪些优缺点?

【产品介绍】

【产品分析】

优势：

1、保险期间 可定期可终身：

达尔文1号有三种保险期间可选，分别为至60周岁、至70周岁、终身，是一款即可以作为定期重疾险也可以作为终身重疾险的产品。如果您的保费预算足够，建议选择保障至终身，因为年龄越大患大病的可能性越高;如果您的保费预算比较少，建议选择至60或者至70周岁，因为在退休之前，我们都还是家庭的经济支柱，如果发生大病，不仅医疗费用昂贵，而且会影响到家庭的经济收入；当然您还可以选择定期与终身结合投保的办法。

2、交费期间 最长30年交费：

达尔文1号有四种交费期间，最长的交费期间为30年，交费期间越长，年交保费越便宜，投保人的缴费压力就越小。而且对于自带被保险人轻症豁免的产品，一般都建议选择最长的交费期间，这样越能发挥出被保险人豁免的作用。

3、轻症不轻 三次赔付：

11种高发轻症保障情况：

备注：标绿两项疾病，理赔其中一项后，两项均终止。若被保险人在不典型的急性心肌梗塞后90天内实施了冠状动脉介入手术，只给予不典型急性心肌梗塞理赔，不再给付冠状动脉介入手术理赔。

达尔文1号共保障35种轻症疾病，最多可以赔付3次，能较好的覆盖风险。轻症的亮点是多次赔付不分组、无间隔期限制，多次理赔难度降低。另外小编针对11种高发轻症的保障情况做了表格，覆盖还是比较全面的，仅有一项微创冠状动脉搭桥手术没有。

4、重疾创新 保额递增：

提供80种重大疾病保障，可赔付一次，最大的亮点是：80周岁前，轻症每赔付一次，重疾赔付金额就增加10%基本保额，最高可增加30%基本保额。例如投保100万基本保额，最高可赔付130万重疾保险金。

5、身故保障 超高现金价值：

保险条款写明，身故返还现金价值，且现金价值累计递增，最高可返95%基本保额。

一般常见的消费型重疾险合同现金价值“抛物线”走势，现金价值从0到最高点，然后逐渐下降，到满期时现金价值为零。而此款达尔文1号的现金价值走势更像储蓄型重疾险，呈“上升”走势，合同生效越久，现金价值越高，夸张点说，相当于用消费型的钱购买一份储蓄型重疾险的保障。

6、双豁免关爱：

被保险人自带轻症豁免，可附加投保人豁免(轻症/重疾/身故/失能豁免)，不管是为自己投保，还是为父母、为配偶、为子女投保都安心。

7、支持智能核保：

很多人在开始重视买重疾险的时候，身体已经多多少少有一些小毛病了，那么这些小毛病是否会影响投保结果是大多数关心的重点。达尔文1号支持智能核保，通过智能核保获得核保结论，不仅能快速解决自己的疑问，而且如果真的有问题，也不会留下“拒保”的不良记录，对之后的投保造成影响。

缺点：

1、保额较低：最高保额限制：0-5周岁，30万元;6-17周岁，50万元;18-40周岁，60万元;41-45周岁，40万元;46-50周岁，30万元。小编建议重疾险的保额30万起步，50万基本，100万达标，上不封顶。

2、职业限制：支持1-4类职业投保，超出这个范围的职业无法投保，无缘此产品。

【保费价格】

以投保30万基本保额，交费期间30年为例，三种保险期间的交费情况，可以看出年交保费还是很便宜的，30周岁保到60周岁，年交一千多元，保到70周岁也才两千左右，保到终身也不到四千。消费者根据经济能力以及自身需求，选择保险期间，当然长期合适，终身最佳。

【沃保总结】

复星联合达尔文1号确实不负“重疾险进化者”的称号，作为一款重疾单次赔付、轻症多次赔付的消费型重疾险，亮点颇多：轻症赔付后重疾保额增加，身故现金价值超高，可做定期可做终身保障，30年交费期间满足多数人需求。