怎么买保险划算：百年康惠保重疾险+百年定惠保定期寿险

你最该买什么保险?

保险姓保——从风险本身出发，先保障后理财。

人生面临五大风险，即“生老病死残”，在考虑风险的时候应该从被保险人承担的家庭责任(对家庭的经济贡献)入手。

未成年群体最大的风险是生存，所以我们一直在强调买保险先大人后小孩，如果大人发生不幸那孩子就失去了最大的生存依靠;就孩子本身而言，最需要的保障是意外险和健康险。

青中年群体肩负着沉重的家庭责任，是家庭的主要经济来源，是不能倒下的支柱，意外风险、健康风险、死亡风险不容忽视，且随着年龄的增加，也需要开始考虑防范养老风险。

退休老年群体对家庭的经济贡献慢慢减少，除了健康和意外风险之外，养老是这个阶段最大的风险。

沃保网小结：一个家庭中最先应该买保险的是经济支柱，即青中年群体，这个群体最先应该买的保险是意外险、重疾险、医疗险、寿险(寿险只保身故或全残)。

不管是买什么东西，消费者都会注重“性价比”这个关键词，买保险也一样，什么样的搭配最划算是投保人一直关注的重点。

对于重疾险和寿险的搭配，小编最推荐的方式是纯消费型定期重疾险+定期寿险，为什么这样搭配最划算我们用一份案例来说明。

投保基本情况：被保险人30周岁男性，基本保额50万，交费期间30年。

同样的投保条件下，我们来看看不同的搭配效果：

总投入保费对比：

国寿福至尊版投入总保费11413.19×30=342395.7元

百年康惠保+百年定惠保(均保至70周岁)投入总保费(3650+1970)×30=168600元

百年康惠保(保终身)+百年定惠保(保至70周岁)投入总保费为(6100+1970)×30=242100元

理赔金额对比：

情形一：先患轻症，后患重疾，最后身故。

国寿福至尊版赔付轻症10万+重疾50万=60万

康惠保+定惠保赔付轻症12.5万+重疾50万+身故50万=112.5万

情形二：先患轻症，未患重疾，最终身故。

国寿福至尊版赔付轻症10万+身故50万=60万

康惠保+定惠保赔付轻症12.5万+身故50万=62.5万

情形三：未患轻症，先患重疾，然后身故。

国寿福至尊版赔付重疾50万=50万

康惠保+定惠保赔付重疾50万+身故50万=100万

情形四：未患轻症，未患重疾，最后身故。

国寿福至尊版赔付身故50万=50万

康惠保+定惠保赔付身故50万=50万 

两个方案的区别：

1、身故与重疾保障：这两个方案最大的不同是国寿福至尊版身故与重疾仅赔付其中一项，赔付后合同终止;百年康惠保+百年定惠保，疾病保障和身故保障是分开的两份保单，因此重疾与身故保障互不影响。

2、保费投入差异：国寿福总投入保费约34.24万元;百年康惠保+百年定惠保(均保至70周岁)，总投入保费约16.86万元，二者差距将近2倍;另外康惠保(保终身)+定惠保(保至70周岁)，总投入保费约24.21万元。

3、保险期间差异：国寿福的保障是到终身，(百年康惠保+百年定惠保)均为保障到70周岁，这也是国寿福保费更贵的原因之一。至于是买终身还是定期产品，主要看投保人的经济能力。

小编的建议是先保证保障额度足够，再考虑保险期限长短。假设投入保费相同，第一份方案是保障终身，但保障额度只有20万；第二份方案是保障到70周岁，但保障额度有50万。从风险规划的角度出发，建议优先选择第二份方案，其实保到70周岁基本上已经覆盖了家庭责任最重的时间段。如果经济能力不是问题，保费支出完全可以承受，当然还可以选择第三份方案：保障终身，保额50万。

小知识点：

终身：即一直保障到被保人身故，不管到几岁。

定期：只保障到一定年龄或年限，例如保障30年，保障到70周岁。

沃保网建议：根据不同的经济能力选择最适合自己的产品，百年康惠保重疾险+百年定惠保定期寿险，搭配购买，保费更便宜，保障更充足，康惠保重疾险可选定期也可选终身，定惠保最长保障至70周岁，基本覆盖家庭责任最重时期，对于普通家庭非常推荐这种组合方式投保。