少儿教育金保险测评：新华成长阳光VS华夏珍爱宝贝哪个更好？

子女的教育经费、家庭的医疗花销、子女的婚嫁礼金、夫妻的养老费用是每个家庭的四大刚需问题，其中子女教育更是重中之重的话题。从幼儿园到大学毕业，家长花在孩子身上的教育费用不下20万，再算上婚嫁/创业等，一般都要四五十万以上。子女40万+车贷房贷上百万+家庭医疗开销几十万，家庭经济支柱的压力非常大。如果懂得未雨绸缪，提前给孩子买份教育金，至少能帮您减轻孩子的教育负担。若不懂得早做准备，那么所有的家庭压力都只能自己承担了。想象一下，如果您还没给孩子存够所有费用，身体就透支了，那么孩子的书还读不读呢？有教育金保险，可以保障孩子的教育前途无风险。

一、公司实力背景：

1、新华人寿：1996年9月成立，总部设在北京。2018年第一季度，新华人寿的保险业务收入3943万元，实际资本2041.34亿元，净利润253万元，综合偿付能力充足率277.93%，风险综合评级为A级。

2、华夏人寿：2006年12月成立，总部设在北京。2018年第一季度，华夏人寿的保险业务收入约505.86亿元，实际资本724.61亿元，净利润32.49亿元，综合偿付能力充足率124.89%，风险综合评级为B级。

二、保险条款对比：

①最高承保年龄都是到13周岁，都是少儿专属，锁定用途都是少儿教育与成就立业。

②二者的身故责任相同，都是给付身故时的已交保费与现金价值的较大值。

③二者都可以附加高性价比的医疗保险，新华成长阳光可以附加新华康健华贵B，华夏珍爱宝贝可以附加华夏医保通。这两款医疗险都是可以报销意外/疾病等引发的医疗费用，实现保障+收益双功效。

二者不同点：

①新华成长阳光生存金分为四个领取阶段；华夏珍爱宝贝生存金分为两个领取阶段。

②新华成长阳光的起领时间比较早，第5年就可以领；华夏珍爱宝贝的起领时间比较晚，应大学教育经费的需求，设定为18周岁开始领。

③新华成长阳光虽然领取的时间比较长，但是也不占优势，因为它的领取比例相对较低；华夏珍爱宝贝的领取年限较短，但是领取比例都比较高，最后可领取的金额也会比较大。

④新华成长阳光每年可享浮动分红，所以不一定会差；华夏珍爱宝贝没有分红，领取金额清晰可算。

⑤新华成长阳光没有豁免权；华夏珍爱宝贝有自带豁免权。教育金保险依赖于家长的经济能力，一旦父母丧失继续支付保费的能力，将直接影响保单的有效性，这时候豁免功能就起到了极大的作用。投保人豁免就是指：万一家长遭遇风险，那么剩余未交的保费都不用交，而且孩子的教育金可以继续领。

三、案例演示对比：

1、部分条件相同：同样以0岁男孩为例，每年的预算2万左右，都选10年交。

2、不同保险费率：

新华成长阳光：保费19350元/年，对应的保额是50000元。

华夏珍爱宝贝：保费21600元/年，对应的保额是25260元。

3、不同的保障利益：

沃保小结：

①若只从固定领取来看，很明显华夏珍爱宝贝优胜。华夏珍爱宝贝每年保费多不到2000元，但是增值杠杆大很多，满期合计领取的金额不但翻倍，而且是新华成长阳光的2倍。(新华累计领取约23万，扣除本金20万，满期只多了3万；华夏累计领取约43.6万，扣除本金21.6万，满期多了22万。)

②新华成长阳光满期是返1倍保额，只有5万；华夏珍爱宝贝满期是120%返所有保费，即有本有息，约26万元。

③但是若不只看眼前利益，算上保险公司分红，新华成长阳光也不一定差，因为新华成长阳光每年都可享有浮动分红。而华夏珍爱宝贝是没有分红保险金的，只有固定领取。