意外险和定期寿险有什么区别 如何挑选意外险和定期寿险

意外险和定期寿险都是保意外的，他们既有相同点又有不同点，意外险可以保障意外身故和全残，还有意外医疗，定期寿险可以保障家人今后的生活，免于贷款的负担，免于亲人逝去的生活压力，也许还可以保障孩子今后的学习和生活，意外险和定期寿险并非表面看起来那么冰冷，更多的可以给予家人一份温暖和爱的延续。

且看看现在的意外险和定期寿险都保些什么?

【产品分析】

1. 职业范围

意外险：职业范围大多数比定期寿险较狭窄，高风险职业一般都是不保障的，在保险期间要是变更了职业类别，不在保障范围内，也是不可赔付的，这点和定期寿险一样。

定期寿险：职业范围有些不对职业类别做限制，但是会限制一些高风险的活动，发生高风险活动是不赔的。

2. 投保年龄

意外险：儿童也可投保意外险，银保监会要求以死亡为条件的，总保额不超过50万，注意一点就可以放心买，投保人65周岁以上就很难买到意外险了。

定期寿险：比较少儿童可以买的，大多是18周岁开始，最高到60周岁可投保，但是保障期间最高可以达到88周岁，比如瑞泰瑞和定期寿险。

3. 保险责任

保险责任的期间的区别，意外险是买一年保一年，最高保到65周岁;定期寿险最高可以保到88周岁，保费也相对贵一些。

意外险：主要保障的是意外身故和全残，其他的还可以选择有飞机、火车、汽车、轮船等交通事故的保险责任，还可以附加意外医疗、住院补贴和带有猝死责任的，目前保障最全的可以参考众安保险的全面无忧百万综合意外险和上海人寿大金刚全年综合意外，50万保额也才150元左右，性价比非常的高。

定期寿险：保障内容比较纯粹，等待期内一般疾病身故不保，意外原因导致的可赔，主要保障意外身故和全残以及疾病身故，最大的亮点就是疾病身故，估计大价钱都花在了这里，这是意外险所没有的特色，定期寿险可以算是死即赔。意外险中猝死是不算意外的，直接突然的死去有的保险公司也是有赔的，详细可以看买的保险的保险责任。

4. 其他

意外险：无需告知、无等待期、价格稳定，不管什么年龄买价格都一样，不因年龄和身体状况厘定保费，几乎买了就生效，每年买一份，就算有停售风险，在投保年龄范围内，选择性还是很多的。

沃保提示：购买意外险的时候，选择报销范围不限医保的比较好，进口药和进口的辅助器材才能报销更多;免赔额选择越低越好，尤其是对于意外医疗，经常跌跌撞撞小毛病，0免赔最好;报销比例选择越高越好。老人和小孩可以侧重意外医疗和住院补贴的，成人家庭支柱可以选择保额高的。

定期寿险：需要告知，比重疾等其他健康险的健康告知宽松一些，等待期内疾病身故大多数不赔，价格会随年龄渐长，投保后，每年的保费也是恒定的，越早投保越便宜，保障期限比意外险可选来的长，价格也是意外险的几倍，死亡和全残即可赔付，不需要考虑报销的事宜。

沃保提示：购买定期寿险要注意它的免赔责任和健康告知，还有等待期的长短，免赔责任越少越好，健康告知数量越少越好，健康体可以随便购买，优质的健康体有些保险公司还可以保费优惠。

另外，买了定期寿险的可以通过便宜的意外险来提高保额，买了意外险的也可以通过定期寿险来拉长保障期限。