优缺点对比：长生福VS华夏福多倍版哪个更好？

一、公司背景

1、长生人寿：2003年9月成立，是一家中日合资企业，总部设在上海，注册资本约21.67亿元，分公司5家，分支机构23家。2018年第一季度，保险业务收入约13亿元，实际资本12.74亿元，净资产11.64亿元，净利润负7514万元，核心偿付能力充足率181%，综合偿付能力充足率181%，风险综合评级为B级。

2、华夏人寿：2006年12月成立，总部设在北京，注册资本约153亿元，分公司25家，分支机构673家。2018年第一季度，保险业务收入约505.86亿元，实际资本724.61亿元，净资产220.63亿元，净利润正32.49亿元，核心偿付能力充足率99.12%，综合偿付能力充足率124.89%，风险综合评级为B级。

二、产品对比

沃保小结：

1、两款产品的共同点：二者都是保终身的新型重疾险，疾病等待期都是90天，最长交费期限都是20年。

2、两款产品的区别：

①从产品形态方面：长生福最高承保年龄是65周岁，华夏福最高承保年龄是55周岁。

②从疾病保障方面：长生福的疾病种类是160种，理赔次数是7次，累计金额高达390%；华夏福的疾病种类是155种，理赔次数是10次，累计金额高达690%。

华夏福多倍版虽然少了5种疾病种类，但是疾病给付次数多了3次，疾病保障金额多了300%保额。

③从等待期内责任：长生福等待期内发生轻症/中症/重疾/疾病终末期/身故/全残，是给付110%已交保费；华夏福等待期内发生轻症/中症/重疾/疾病终末期/身故/全残，是给付100%已交保费。

④从其他责任方面：二者的被保人豁免没什么区别，不一样的是投保人豁免，长生福多了一项投保人中症豁免，不过这不适用于为自己投保；两款产品的疾病终末期条款和身故/全残条款没有太大区别。

⑤从分组和间隔期方面：长生福轻症/中症/重疾统统不分组是优势，但是长生福轻症和中症有90天间隔期，重疾有365天间隔期，这是劣势，对投保人来说，间隔期越短越好，没有间隔期更好。

华夏的轻症和中症也是不分组的，重疾有按类别分5组，但它的分组详情很合理，每组都会占有一种或多种高发的疾病种类，并不影响重疾二次理赔的概率。而且，华夏福的轻症和和中症都没有间隔期，重疾的间隔期也比长生福短了半年，对投保人是更有利的，间隔期越短，符合多次理赔的概率越高。

三、保费对比

沃保小结：上表演算的是二十年交，10万保额对应的年交保费，其他额度对应的年交保费=上表费率×份数。例如，0岁女孩选择华夏福，30万保额对应的年交保费=833×3=2499元。(单位：10万保额/份）

经上述对比，很明显华夏福的保费更便宜，且累积的疾病保额和理赔次数更多。华夏福比较不足的是轻症种类比长生福少了5种，等待期内发生保险事故是按已交保费100%给付，比长生福少了10%，但对于终身重疾险，这点似乎也构不成什么威胁，因为投保时身体好好的，应该也不会未满3个月就患病吧！