太平洋传家宝终身寿险 红利增额+保费比例

传家宝这个产品名字主题凸出，就是财富传承，假如王先生购买了终身寿险，在他身故以后，身故保险金将全部给到受益人，真真正正起到了财富传承作用，避税避债，除此之外，终身寿险具备增值功能，通常终身寿险的保费投入都会小于最终赔付的保额，这就是为什么很多投保人觉得终身寿险贵的原因，因为终身寿险是在提供保障的过程中，实在资产增值，而定期寿险只是纯粹的一份人寿保单而已，在限期内发生保险事故可以赔付，满期以后不再承担保障责任。

太平洋传家宝的投保年龄为0-64周岁，有五种交费方式，1/5/10/15/20年，每年会有红利分配，基本保额会随着红利的分配而增加，也就是说每年分配的红利都是计入保额，同时保额除以已交保费再乘以一个对应的比例，红利和这个比例计算出来的就是每年增加的有效保额。年龄对应比例为：40岁以下160%，41-60岁是140%，61岁以上是120%。

举一个例子来说，王先生今年30岁了，投保太平洋传家宝，保额100万，交20年，年交27680元，总计投入保费553600元，每年可以获得红利，这一部分红利计入有效保额，除此之外，100万除以已交保费再乘以年龄对应的比例也是有效保额。

这里要注意的是，有效保额并不是初始的100万保额，它的有效保险金额是累积红利保额加上100万保额除以累计已交保费后在乘以年龄对应比例的数字。