保险宽限期、复效期、连续投保是什么?你的保险如何续费?

宽限期的意思是：保险缴费的缓冲期，疾病可赔付。

如果保险是60天宽限期，意思是：3月1日需要缴费，4月29日前交都算保险有效，在没有交费的这段空白期，出现需要理赔的事项，保险公司需要负责!

宽限期分为以下2种：

一、有宽限期

60天!一般的终身或者定期险种统一时间。小编暂时未发现有不一样的!

在投保的时候就选择：1.自动续保;2.自动扣款。

尽量使用工资卡或者长期有余额的银行卡避免遗忘超过时间，在宽限期60天内的保险责任保险公司都是保的!

保险缴费日期为保单生效日，也会在那一天开始定期扣款，虽然是有这个缓冲期，但非必要，都请按时缴费，毕竟利益真正受害者是投保人自己!

二、无宽限期

意外伤害保险，一年期，短期的、有期限的，一般保障身故和全残，这种一般都要无缝对接，不能有一天的无缴费情况，一怕扣款不成功，二担心当天缴费会忘记，超过时间。

只要保单时间到期，保险就不能赔。

复效是什么?

复效就是你超过了以上宽限期的时间没有缴费，保险就暂时失效，保单复效是有成本的，例如健康险涉及到观察期、重新体检、加费等情况，另外还需要交纳一定的滞纳金。

复效分为以下几种：

一、有复效期

2年复效期，保单超过宽限期未交，就进入复效期，客户需要在这段时间内去保险公司办理复效。复效会出现的情况：

1. 允许复效——两年内保单“中止”，还有机会复效。

在2年内，一般的终身险，比如重大疾病保险，终身寿险等，都是有2年的复效期。

复效后有等待期，有的90天，有的180天，根据条款各有不同。等待期间如果有理赔事项出现是不理赔的。

2018年3月23日保监会官网有一个案例回放，就是讲一位客户因为出差忘记缴费，结果在复效时，被保险人就患上重大疾病身故了，保险人说你没有缴费我不赔，投保人说你没有通知到位，不能不赔，这是就要看法官怎么看了。

虽然中国的法律偏向消费者，但是绝对不是绝对偏向，所有的投保人都应该谨记按时缴费，不能去挑战未知的法庭结果。

允许复效还有一种情况，就是被保险人的身体状况改变或者职业类别有变更，都可能涉及到加费或者拒保。因为复效相当于重新投保!!!

2. 超时复效——两年后保单“终止”，无力回天。

超时，顾名思义，超过了可以复效的时间，回天乏力，保单只能退保处理!

二、无复效期

一般短期险都没有复效时间，意外险，医疗险等等，尤其关注网站上投保的险种，大多数都是没有复效期的，必须谨记!

什么是连续投保?

连续投保来自短期医疗险，短期防癌险和短期重疾险。

一些网上投保的一年期甚至更短的保险产品，没有宽限期，只有连续投保的概念，比如，保险期限是一年，那么只保刚刚好的一年，超过一秒都是不赔付的!!!

但是对于健康且安全的消费者来说，又有一个连续投保的优惠政策，就是在规定时间内交完保费可以算连续投保，连续投保的最大好处就是免等待期!!!

免等待期就是在续完费后保单同时生效，马上就有保障，和新投保不同，新保一般都有30天到180天的等待时间，等待期内的疾病是不赔偿的!!!

那么连续投保有几种“时间差”呢?

1. 15天

如众安个人高端医疗保险2017版主险，连续续保无等待期/观察期(不赔的时间)，不会因个人情况调整费率。

2.30天

如众安重大疾病保险B款2016版，续保有可能根据被保险人个人的身体状况等调整费率。

其他的小编暂时没有发现，要么就是没有连续投保的待遇!

小编提示!要想保险持续有效，要提前续费，连续投保的优惠时间是没有保障的!

最后再普及一下网上买的产品和从代理人买的有什么区别?

最大的区别是服务!

网上买的保险产品去掉了很多费用，所以便宜，但是同时也去掉了很多功能，比如：

1. 代理人催缴的连环CALL

只要你不缴费，总有一个人拼命催你，为什么?请看上面的解释!过时不候，就是保险的最佳概念。保险代理人会为每一位客户提供最好的服务，帮你查失效原因，扣款不成功原因，不同时间应该缴费的保险，不同时间催你缴费，保证每份保单有效。

2. 代理人设计合理的保障计划

专业的保险代理人会为你定制属于你或家庭或企业适合的保险计划，当你在网上胡乱买买买，条款不看，告知不看，内容不看，只看到保费便宜，保障好的浮夸的时候，专业的代理人为他们的客户选择合理的保额，合理的产品，制定合理的保费。

这就是服务费，专业的消费者可以节省这个费用，保险小白、小懒人还是建议仔细咨询保险代理人，合理的配置，仔细的讲解再购买。

3. 代理人帮你准确健康告知

在网上买保险的人都知道，网络保险的告知要么看不懂，要么很简单，更多的是不看就买，反正你得赔。

但是健康告知是关系到加费与否，能赔与否，能保与否等决定，想侥幸的会去挑战2年不可抗辩，求稳的一定要仔细告知。

专业的保险代理人，会收集你的病历，体检报告等让专业的核保人员进行核保，再去投保，这样的保险就会更稳当，当赔则赔!

此处，小编需要辩解一下，不是小编diss网络保险，只是提醒消费者，一定要注意告知、条款内容等跟自己有利害关系的内容，当然选择一个代理人是最便捷的方式。

沃保小编：不挑战宽限期，不忽视复效期,选择专业的保险代理人!投保的初衷就是为了提高风险分担能力，用较少的钱让保险公司承担较大的责任，人这一生，永远都不知道何时会生病，何时会有意外，时刻监测保单缴费时间，不让保单拖欠一天保费!