90岁李嘉诚宣布退休!富爸爸和穷爸爸怎么看待保险

《富爸爸和穷爸爸》这本书我觉得简单粗暴的告诉你“富”的思维和“穷”的想法。事实就是：观念、方式的改变比收入的提升更难。

从文中挑几点对保险认识有帮助的观点：

“富”的理念和“穷”思维：

1. 区别对待工作和事业

“富”对待事业，节省每一笔不必要的开支，让花的每一分钱赚更多的钱;

“穷”对待工作，花费自己的每一分力气，努力不让工作淘汰自己。

2. 区别对待资产和负债

“富”对待资产，买入，卖出，买入，卖出，可以流动的价值。

“穷”对待资产，买入，还债，无法流动的负债。

3.区别对待理财观念

“富”对待理财，防范风险，复利计息，投资和存款绝不动摇，敢承担负债。

“穷”对待理财，严防死守，开源节流，遇事截取，无创收能力。

资产与负债的小例子：

2017年以前在厦门买房子首付不到100万，20或30万的也有一些，2017以前买的房子，转手可以赚近一倍;但是2017年开始房价大涨，首付大多100万起，买200多万的房子已经是一种负债，不大能轻易转手，如果首付都是借的，那一个月至少支付10000多的利息加本金，借的钱也很难还得上，所以买房子对中低收入人群来说已经失去了投资的意义，属于完全负资产!

20年前的保险和当今保险小例：

20年前你要为宝宝买保险或者为自己买保险，50万保额保费2000多;现在，50万保额至少10000多;20年前一份保单保身故，有分红，有重疾，有医疗;现在一份保单只有重疾，单独买身故，单独买医疗(现在也有附加完整的，只是保费就会翻几番)。

90岁的李嘉诚爷爷是怎么做的：

他说：我90%的时间都在思考风险和失败，这是我成功且一直富有的主要原因，财富是会花完的，现在的富裕并不能保证子孙代代富裕，我会为每个出生的子孙买一亿保险，这样既可以防止他们乱花，又能让他们一出生就是亿万富翁，且每年都有足够的资产。

对于“富爷爷”来说，保险可以让他们世代富裕，免去各种税费，资产和债务也能很好的区分开来，更是一种长期的财富。

而对于大多数的“穷爷爷”们呢?保险可以分散家庭的疾病风险，死亡风险，负债风险。

比如：家里的一员生病了，花200万可以治愈。

A. 有房有车的都卖掉，并牺牲家庭一个或两个家庭成员的工资去照顾生病的亲人，从此回到无房无车无工作的状态。病好了，重新开始。这种只能抵抗一人生病的风险，且有房可卖。

B. 有两百万以上存款，直接掏空治病，不过，穷爷爷家估计是很少有这种情况。

C. 借200万，找亲戚们借100万，找同学朋友们借100万，治好了后慢慢还，希望穷爷爷家有这么多好亲戚好朋友们。

D. 一张保单搞定，给保险公司打电话说家人生病需要理赔，确诊，转账，治病。病好了，房子车子还在，一分钱没借无外债，家人没有因此受一点累，还可以用自己的存款再养养身子。

学习之后，两位爸爸对待保险是这样的：

穷爸爸：消费型重疾和定寿，家长先来一份;医疗全家保，保险选择最能抵御风险，最划算的。

富爸爸：重疾两全分红险和万能险和养老险外加年金险，有卖的都买，选择最好最优的。

插曲：如果有一天你富有了，你会想要做什么?

穷爸爸：买房买车，买买买。

富爸爸：我会想怎么样才不会再回到穷的时候。

沃保小编：小编也没有富爸爸和富爷爷，只能为家人为自己投保，来抵抗风险，总之借1万块买保险总是比借200万治病来的简单些，而且存的钱并不能抵御风险的到来，用小钱换大的保额才是守护小家的最佳方案。虽不能完全学到这位“富爷爷”的理财创业能力，学习将风险转移给保险公司还是可以做到的，也算是走出去的第一步。国家也一直号召和政策鼓励投保，是因为人们想过上幸福的生活，不因病致贫，这是一重要手段，也希望真的让人们觉醒，不要再因为金钱耽误治疗，不因为疾病而负债累累，在疾病和生命面前都能得到同等对待。