健康险怎么买 长期重疾险和短期医疗险如何选择?

故事前提：小王和小钱的保单均为有效，都在保险责任范围，且都是100万的保险金额。

PART1:

出场人物：小王

保险持有：百万医疗保险(一年期)

保险责任：住院均可赔付

理赔金额：发票金额40万，扣除自费1万免赔额后，赔付剩余的39万

小王自付：医疗1万+期间的病假工资损失+营养费+疗养费+全家生活费等等

PART2：

出场人物：小钱

保险持有：终身重疾保险

保险责任：保险责任内的重疾可赔付，严重程度要和保单规定相一致

理赔金额：发票金额40万，赔付100万

小钱自付：0(扣除医疗费用余60万，支付期间的各项费用损失)

故事小结：同样是百万的保额，但是呈现的方式是不一样的，目的也不一样，百万医疗保险的保费会稍微便宜些，可以作为医疗费用的补偿，其他的费用都需要自身承担;而终身重疾险的保费会贵几倍，确诊即赔保险金额，只要保额够高，不仅可以补偿医疗费用，还是生活的有力支撑。

每个人遇到的情况，和需要的情景都不一样，可以根据自身能力去选择适合自身的产品，选择产品时，首先要预设疾病金额，比如预测自己需要40万的医疗费用，那就要选相对应的保额投保，可以用百万医疗作为补充医疗，也可以直接选择终身重疾保险投保。要注意的是大部分百万医疗保险是不保证续保的，而且费率不固定，如果能确保续保的情况下，保费相比于终身重疾还是要便宜很多。

沃保小编建议：

已经购买终身重疾保险的，可以添加百万医疗保险作为补充，重疾险全额赔付后，百万医疗扣除重疾赔付的1万块，剩下的还可以再赔。两者互为补充时功能不一样，医疗险主要覆盖实际医疗费用，重疾险是后续的生活费用、营养费等。如果疾病不在重疾范围内，百万医疗可以赔付，重疾险也不会因此拒保，仍然拥有保额身价;如果疾病在责任范围，两方的赔付可以缓解生活压力，也对未来有所保障。