【2018年开门红】泰康鑫福年金vs国寿鑫禧一生对比分析

泰康鑫福年金vs国寿鑫禧一生

泰康今年度开门红，个险和银保各有一个产品，而国寿的开门红，光个险渠道就有6个产品了，鑫禧一生就是其中一个，之所以选鑫禧一生来对比，是因为这两个产品基本形态相似，我们来看一下两个产品的基本信息对比。

投保范围上，国寿鑫禧一生宽2年，而鑫福年金的交费方式更为多样化，客户有更多选择，多了15/20年交;泰康鑫福年金特别生存金给付更高，且养老金保证领取至99周岁，豁免保费，而国寿鑫禧一生在条款中并没有标明保证领取及自带保费豁免。

举个例子，假如从60周岁至99周岁，每年领取1万元，总共领取35万元，若被保险人在69周岁身故，身故当时已领取养老年金10万元，那么保险公司会向保险金受益人一次性给付剩余未领取的25万元养老年金，这就是保证领取。

豁免保费的好处在于可以保证投保人的资金不损失，假如投保人在交费的第3年不幸身故或全残，无力再交费，这个时候已经过了保单犹豫期，退保损失是非常大的，尤其是终身型的理财险。

接下来我们通过实际演示的数据来对比。

数据演示：特别生存金上鑫福年金完胜，两年领20万元，而鑫禧一生两年领10万元，在64岁的时候，两个产品的固定收益还是鑫福年金更胜一筹，鑫福年金561200元，鑫禧一生524928元，鑫福年金多了3.6万，以上的收益都是不含分红及万能账户增值的固定收益。

现在我们来看下万能账户的价值对比，假定利率4.5%，40岁鑫福年金的账户价值比鑫禧一生多了近11万，原因在于鑫福年金前期进入万能账户的本金更多，而到70岁的时候，鑫禧一生的账户价值开始反超鑫福年金，因为养老金年金的领取，鑫禧一生是固定每年22764元，而鑫福年金是从13545元递增的，90岁时的账户价值仍然是鑫禧一生更多。

对比之下，我们可以看出，鑫福年金属于一个前期发力的产品，而鑫禧一生主要在后期的账户价值体现，这里要注意的是，分红都是不固定的，结算利率在保底2.5%之上也是不保证的，如果单从固定领取来看，不论是前期还是后期，鑫福年金更胜一筹，养老年金在76岁是23167元，开始比鑫禧一生多，直至99岁的71157元，鑫禧一生是固定不变的，而且鑫福年金保证领取至99岁，最长的保证领取35年，所以综合来看，泰康鑫福年金更为优质。