童佳保产品分析：国内首创中症赔付重大疾病保险

一个行业的健康发展，需要符合客户的需求，“童佳保”重大疾病保险正是以“需求为导向型”开发的产品，了解客户需求，建立庞大的中症数据库，填补市场中症保障空白，这样一款新标杆产品的出现，小编似乎看到了健康险市场即将有一大波重疾险新产品涌现。

在分析“童佳保”之前，我们先来看下它的基本产品形态。

【产品形态】

【产品分析】

一：优势

1、首创中症保障：

国内唯一一款包含“中症”的重疾险，突破创新，优化病种分组，保障疾病分为100种重疾、20种中症、35种轻症。把轻症中较为严重但不满足重疾理赔标准的部分疾病规划为“中症”，如中度脑中风后遗症、单侧肺脏切除、中度严重溃疡性结肠炎、中度脑炎或脑膜炎后遗症、中度瘫痪、中度类风湿性关节炎等。并且将赔付比例提高到50%，即原本按轻症来算只能赔付30%保额的疾病，直接增加了20%的理赔比例。

2、轻症不分组3次赔付：

35种轻症不分组，不设间隔期，保险期间内最多可赔付3次。涵盖常见高发轻症，如原位癌、轻微脑中风、非典型心肌梗塞、微创冠状物动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术(非开胸)等。

3、轻症中症独立赔付：

35种轻症、20种中症均为独立赔付，互不影响，且不影响重疾的理赔额度，即重疾、中症、轻症最高的累积理赔比例为(轻症30%×3+中症50%+重疾100%)=240%。

4、双豁免更人性：

保费豁免非常人性化，首先被保险人可享受轻症以及中症保费豁免;其次投保人的豁免保费范围实在是广，只要投保人首次发生轻症、中症、重疾、身故、高残、疾病终末期均可豁免后续保费。我们经常看到的投保人豁免范围一般包括身故、全残、重疾，再好一点的产品会加入轻症豁免，童佳保的豁免条款相当值得附加(投保人与被保险人不是同一人时附加)。

5、按需附加灵活组合：

另外喜欢保费返还的客户群体，可以选择投保专属“附加童佳保两全保险”，享受祝寿金保费返本，且返本后，合同继续有效。祝寿金领取年龄在65、70、75周岁选择其一。

6、强大的增值服务：

主险附加险标保合计0-8000(不含)元，相当于投保就能享受重疾绿通服务，为客户提供优质医疗资源。

主险附加险标保合计8000-15000(不含)元，即可享受重疾绿通、直升机紧急救援、基因检测基础版(肺癌)服务。

主险附加险标保合计8000-15000(不含)元，即可享受重疾绿通、直升机紧急救援、基因检测高级版(肺癌、肝癌、前列腺癌、乳腺癌、宫颈癌)服务。

7、保费合理亲民：

以30周岁男性为例，50万保额20年交费，保障终身。

童佳保，年交保费11750元，且可免交一年。

XX常X树，年交保费12755元。

XX国X福，年交保费13950元。

XX无X人生，年交保费14050元。

8、30万保额即享受保费减免优惠：

30万保额及以上，可免交一年保费，即30万保额及以上，原本需要20年交费的，只需要交费19年。

二、注意：

1、等待期内发生轻症疾病，给付105%已交保费，合同直接终止。

2、疾病隐形分组：患某些疾病仅赔付其中一项。

条款中的规定如：

35种轻症实际有可能发生赔付的是28种，好在轻症保障的疾病涵盖多种高发轻症。

总结：童佳保重大疾病保险，首创中症保障，解决“重疾不重，轻症不轻”的尴尬，在健康险市场上具有一定里程碑意义。另外该产品可灵活组合，可单独购买主险，支持附加投保人豁免，附加“两全保险”还能满足有返还需求的客户。且30万保额即享受1年保费减免优惠，在一定程度上鼓励保障足额规划。