0-5岁儿童面临着哪些风险?最需要哪些保障?

0-5岁的儿童面临着哪些风险：

1、失去经济来源：一般来说少儿是没有经济收入的，所有的支出全部依靠父母，一个美好的童年需要父母的陪伴，想象一下一个普通的小康之家，如果父母不幸因为身故、残疾、重病导致失去经济来源，孩子不仅在精神生活上缺少了双亲的呵护，在物质生活上也会大打折扣。因此父母才是孩子最大的保险，买保险的一个重要原则就是“先大人后小孩”，先给家庭经济支柱规划好保险才是对孩子最大的保障。

2、意外伤害：儿童对于这个世界的充满了好奇但由缺乏判断的能力，不知道什么是危险的，什么是安全的，自我保护意识弱、反应力慢，发生意外伤害的概率较高，特别是在刚学会独立行走后受到意外伤害的概率更高，跌倒、高处摔倒、烧烫伤、咬伤、割伤等等，因此为少儿规划保险，意外保险必不可少，需要注意的是意外医疗的发生概率比意外身故要高，投保少儿意外险时一定要注意是否有意外医疗。

3、疾病风险：儿童在成长阶段，抵抗力较弱，容易受到疾病的侵犯，近年来的少儿重疾发病率不断升高，所以少儿健康风险也是保障的重点，可优先补充住院医疗险，再补充少儿定期重疾险。

关于少儿重疾险的选择需要注意：

①保障疾病的选择，少儿高发疾病和成年、老年人的高发疾病还是有区别的，建议选择有保障少儿高发疾病(如白血病、脑肿瘤、严重脑损伤、手足口病、严重川崎病、先天性耳聋、严重幼年型类风湿关节炎等)的产品。

②保险期间的选择，为儿童投保重疾险不需要选择终身型产品(即保障一辈子)，选择定期重疾险即可，例如选择保障20年、30年或者保障至30岁。原因：定期重疾比终身重疾便宜非常多;保障个二三十年，等孩子成年后那时的保险产品也更新换代了，这时再去选择合适的成年重疾险，成年后买重疾险就可以选择终身型重疾险了。

③交费期间的选择，尽量选择交费期间长的交费方式，例如20年、15年、10年，交费期间越长，保障杠杆越高。

④父母为孩子投保长期重疾险，最好附加投保人保费豁免条款(有的产品会自带投保人保费豁免)，这样当父母不幸发生保险事故(保险事故看合同约定，一般是身故、全残、重疾、轻症中的一项或多项)时，未交的保费可以免交，孩子的保障不受影响。

⑤根据家庭经济情况，优先配置长期的定期重疾险，家庭经济盈余不足的情况下，可以配置一年期重疾险。

4、身故风险：少儿虽然也面临着身故的风险，但是一般来说少儿在家里是被呵护的对象，一般来说对家庭经济没有贡献，也不必承担什么家庭责任，对家庭的经济影响不大，因此对于寿险的保障可要可不要。

5、教育支出：教育费用是孩子成长阶段的刚需费用，学龄前是规划教育金的最好时机，但是要与家庭经济情况结合起来看，家庭收入不错的可以在以上的保障基础上适当配置教育保险。

沃保网总结：首先父母得到保障才是孩子首要的保障，为儿童配置保险的顺序是：综合意外险(要有意外医疗)+少儿定期重疾险+住院费用医疗险+教育储蓄。