教育金如何规划：人保寿险尊赢人生 专款专用保值增值

养儿不易，不少家庭在子女身上的花费处于家庭支出第一位，据国家统计局2016年调查结果显示：在居民储蓄中，以子女教育为储蓄动机的占44%，高居榜首。近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出平均每年增长30%，通胀、教育投入、消费观变化，是抚养子女费用逐渐升级的主要原因。子女教育金规划与一般理财规划不同，必须做到专款专用，不能挪去用于其他(如购房购车)，同时需要做到提早规划、保值增值。

子女教育金规划原则：

确定目标：是在国内读大学还是留学、是普通学校还是名校……

提早规划：教育费用是家庭一大支出，大额数目必须早做准备，特别是高等教育金的提前规划。年龄是子女教育金规划的重点，开始规划时子女年龄越早，时间复利的收益就越高。

专款专用：子女教育金是刚需，一定要做到专款专用，保证这笔资金的安全性，不被轻易挪用。

充足宽裕：随着通胀、教育费用投入逐年提高，对于这笔教育金规划，要注意充足，让孩子有条件跟上与时俱进的教育。

那么作为父母，究竟该如何做好子女教育金规划呢?理财规划师建议，子女教育金规划属于强制储蓄，保本是基本原则，应选择较为稳妥的理财工具，不建议配置高风险类投资。即要保证专款专用又要保值增值，家长可通过保险规划来筹备子女教育金。

人保寿险“尊赢人生保险产品组合”8月8日浓情上市，不仅能为孩子提供一定的教育金费用，还可以提供以后的创业、婚嫁、养老等资金。具体沃保网小编以一个案例为您解说：

李先生(30岁)希望给刚出生的儿子规划一个安全稳健的成长方案，他选择为儿子投保“人保寿险尊赢人生年金保险计划+投保人重疾豁免”，尊赢人生主险选择60周岁领取祝寿金，交费期间10年，年交保费50000元，基本保额30550元，附加投保人豁免年交保费570元。

保险利益如下：

1、年金：合同生效第五年生存，按150%基本保额给付年金。合同生效第六年起至终身，每年按30%基本保额给付年金。

5岁：领取30550×150%=45825元。

6岁-终身：每年领取30550×30%=9165元。

2、祝寿金：生存至合同约定的祝寿金领取日(60周岁或80周岁)，一次性返还已交保费作为祝寿金。

60周岁：一次性领取10×50000=500000元。

0-60周岁固定领取部分共：45825+55×9165+500000=550660元。

0-90周岁固定领取部分共：45825+85×9165+500000=700900元。

3、身故金：60岁前身故，返还已交保费与现金价值的较大者，同时给付附加合同的账户价值，合同终止。60岁后身故，返还现金价值+万能账户价值，合同终止。

4、分红金：合同有效期内，每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。

5、万能账户复利：上述主险的年金、祝寿金、分红金若不领取，自动进入万能账户进行复利二次增值，万能账户最低保证年利率为3.0%，实际结算利率上不封顶(目前结算利率5.0%左右)。

假设上述返还金都不领取，放在万能账户复利生息，以中档分红为例：

保底利率(3.0%)，万能账户价值：20岁约35万，40岁约110.3万，60岁约253.7万，80岁约592.6万。

保底利率(4.5%)，万能账户价值：20岁约40.7万，40岁约155万，60岁约443.3万，80岁约1258.6万。

保底利率(6.0%)，万能账户价值：20岁约47.3万，40岁约222.5万元，60岁约811.6万元，80岁约2909万元。

6、投保人豁免：若投保人(李先生)在交费期间内不幸发生重疾、身故或全残，免交余期未交保费，保单利益不变。

7、保单贷款周转金：不建议在投保10年内进行领取，若遇资金紧急问题，可进行保单贷款，最高可贷款合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，贷款期间保单利益继续有效。