2017理财保险推荐：华夏“如意来”万能账户保底高达3.5%

一、开发背景

1、投资风险不断上涨

全球金融市场频繁震荡，投资风险不可避免并日益突显，寻找低风险高保障的投资渠道逐渐成为人们迫切的理财需求。不少金融专家公开发表观点认为，接下来的日子里，特朗普新政将对全球金融市场特别是新兴国家金融市场造成巨大冲击，人们采用稳健型的避险理财策略，无疑能够更好地实现财富保值增值。

2、理财收益频繁下跌

从前，我们把钱存在银行!

然后，我们又把钱投在股市!

后来，余额宝取代了我们的理财!而今，余额宝收益持续下跌，一度跌破3%，让无数朋友黯然伤神，余额宝的困境同样反映在同类理财产品身上，理财通、现金宝等一系列产品均在下跌，也是让许多朋友萌生将理财资金搬家的想法。

3、养老缺口亟待填补

1997年中国正式建立“统账结合”的养老保险制度。但随着人口老龄化加剧，养老金资金缺口越来越大，据有关学者测算，目前资金缺口规模已达到18万亿之多。欠账不解决，长此以往，必将影响到养老保险制度的可持续运营，也影响到每个人退休后的切身利益。中国养老社保独木难治，亟待商业养老保险填补缺口。

4、“资产配置荒”来袭

进入到负利率时代，带来了少见的“资产配置荒”，也就是钱很多但却没有较高收益的投资品种：A股市场在去杠杆、经济增速下降的背景下失去挣钱效应，黄金已处于熊市多年且短期仍难上涨，利率下行带动货币市场基金、银行受托理财、类固定收益信托等品种的预期收益率迅速下降。在这种情况下，无论是普通百姓，还是高净值人员和家庭，资产配置和理财遭遇到了空前困境。

二、产品形态介绍

华夏如意来全能保险产品计划

主险：华夏如意来年金保险

搭配万能账户：

华夏金管家年金保险(万能型，B款)，合同保证年利率为2.5%

华夏金管家年金保险(万能型，C款)，合同保证年利率为3.5%(如意来总保费20万以上可搭配)

搭配住院医疗：华夏医保通费用补偿医疗保险(如意来总保费10万以上可搭配)

1、华夏如意来年金保险

投保年龄：28天-70周岁

交费方式：一次交清,3/5/10年交

保障期间：终身

保险责任：

年金——自合同生效日起，年年领取100%基本保障作为生存年金，直至终身。

身故/全残保险金——若在合同有效期内身故或全残，按身故或全残时已交保费和现金价值的较大者赔付，合同终止。

投保人意外身故/全残豁免保险费——若投保人(未满60周岁)在合同交费期内因意外伤害导致身故过全残，余期未交保费免交，合同继续有效。

2、华夏金管家年金保险(万能型，B款)

投保年龄：28天-60周岁

结算利率：保底利率2.5%，官网近三年实际结算利率4.5%-4.8%

保障期间：终身

保险责任：

生存年金——若被保险人在首个保单周年日后的每年1月1日零时仍生存，将按当时合同账户价值的1%给付一次生存年金，给付后合同的账户价值等额减少。

身故/全残保险金——若被保险人身故/全残，按当时的保险合同账户价值给付身故/全残保险金，同时合同终止。

抵交保费：账户价值自动抵交主合同的全部当期保险费，抵交后，账户价值等额减少。

账户费用：无初始费、无保单管理费、无风险保费、无部分领取费、无退保手续费。

3、华夏金管家年金保险(万能型，C款)

投保年龄：28天-70周岁

结算利率：保底利率3.5%，官网近两年实际结算利率5.8%-6.8%

保障期间：终身

搭配规则：如意来总保费20万以上可搭配

保险责任：

生存年金——若被保险人在首个保单周年日后的每年1月1日零时仍生存，将按当时合同账户价值的1%给付一次生存年金，给付后合同的账户价值等额减少。

身故/全残保险金——若被保险人身故/全残，按当时的保险合同账户价值给付身故/全残保险金，同时合同终止。

抵交保费：账户价值自动抵交主合同的全部当期保险费，抵交后，账户价值等额减少。

账户费用：无初始费、无保单管理费、无风险保费。

第一年退保/部分领取，将收取退保/部分领取的5%作为手续费。

4、华夏医保通费用补偿医疗保险

投保年龄：28天-65周岁

保障期间：一年

最高可续保：至终身

搭配规则：如意来总保费10万以上可搭配

医保通——提供一般医疗、重大疾病医疗保险金。自费药、进口药、材料费、诊疗费、特殊门诊费等等都能报销。有社保的扣除社保报销之后的赔付比例为100%，每年报销额度高达200万，终身报销额度高达500万。再也不担心住院费用了，从此只用好药。

三、产品亮点

亮点1：主险华夏如意来年金保险总保费20万以上，可附加金管家C款万能账户。在历经保监会96号文件后，这可能是目前市场上唯一一款保底利率高达3.5%的万能账户，且追加不收手续费，在同类产品中竞争力非常强。

亮点2：年金返还写进合同，收益稳定可期，终身给付，活多久领多久。

亮点3：投保人意外身故/全残可豁免，增强年金险的保障功能。很多理财型产品并没有保费豁免条款，一旦投保人发生风险没有能力继续缴费，那么保障就会失效，之前所支付的保费也会“打水漂”，而如意来在这一点上的设计非常人性化，值得点赞。

亮点4：主险华夏如意来年金保险总保费10万以上可附加华夏医保通，实现理财+健康双丰收。

亮点5：投保年龄宽泛，出生满28天—70周岁均可投保，满足高龄群体投保需求。