2017最火定期寿险测评:瑞泰瑞和、小雨伞擎天柱、弘康大白

原创来源：沃保网作者：沃保网 2017-06-23 16:02:54

导读： 6月22日市面上再次出现一爆款定期寿险——小雨伞擎天柱定期寿险(华贵守护e家定期寿险)，这款保险以低价和高保额吸引了众多消费者的关注。此前市面上最热的定期寿险莫过于瑞泰瑞和定期寿险和弘康大白定期寿险，今天小编就将这三款热门定寿来做个对比分析。

直接上干货：瑞泰瑞和定期寿险、弘康大白定期寿险、小雨伞擎天柱定期寿险对比表

沃保分析

1、投保年龄上三款产品相差不大，瑞泰瑞和支持一部分高龄者投保，50-55岁想投保的可以选这款。

2、其他两款的投保人和被保险人只能是同一人，也就是只能自己给自己投保。小雨伞擎天柱不仅可以为本人投保，还可以为配偶、父母、子女投保，可以作夫妻互保。

3、保险责任相差不大，都保障身故或全残。瑞泰瑞和的优势在于合同生效180日内因意外以外原因导致身故或全残，赔付120%已交保费，合同终止。

4、保险金额上，线上投保免体检最高保额弘康大白为100万元，瑞泰瑞和和小雨伞擎天柱可以做到150万保额。值得说明的是，小雨伞擎天柱线下最高可投保1000万(需提供财务收入资料和进行体检)，如果有高保额需求可以选择这款。小编提醒各位，定期寿险的保额应根据自身家庭财务目标，考虑到房贷、子女教育费、老人赡养费等，至少按年收入的5-10倍来购买；如果您是负债群体，最好能覆盖到自己的债务，比如房贷有100万，那建议保额至少为100万。

5、职业类别上，弘康大白仅支持1-4类职业投保，瑞泰瑞和和小雨伞擎天柱对职业类别的限制较少。

6、交费期间上，瑞泰瑞和最高支持20年交费；弘康大白和小雨伞擎天柱可支持30年交费。对于长期保障型产品来说，当然是交费期间越长，对消费者更有利。

7、保险期间上，瑞泰瑞和最高可保到88周岁。不过对于定期型产品，保险期间能覆盖到退休(60-70岁)或贷款的还款期间，基本上就足够了。

8、保费上，从上图的例子可以看出小雨伞擎天柱是最便宜的(做为后出的产品，不在费率上下点功夫，真的很难超越前两款产品)，但其实相差也不是特别大。主要小雨伞擎天柱还能支持30年交费，那样每年平摊下去的保费就更便宜了，即使家庭经济情况不太好也不会造成太大负担。

9、来看下重点的健康告知对比：一款产品再好，但只要买不了依然没什么用，所以健康告知是严格还是宽松对消费者来说就非常重要啦。瑞泰瑞和、小雨伞擎天柱健康告知相对较宽松，只有4条(小雨伞擎天柱比瑞和多附带3种疾病：脑外伤后遗症、严重肝病、器官移植)，大部分身体健康状况良好的小伙伴们都有机会通过健康告知。而弘康大白的健康告知就相对严格得多。如果之前想买弘康大白被据拒保的宝宝们也可以试试瑞泰瑞和、小雨伞擎天柱哦。

(1)瑞泰瑞和——宽松(4条)

1、被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全II级(含)以上、高血压II级(含)以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒?

2、(妇女适用)被保险人现在是否怀孕?

3、被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同?

4、是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?

(2)小雨伞擎天柱——宽松(4条)

1.被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、脑血管疾病、脑外伤严重后遗症、心脏疾病(心功能不全II级以上)、高血压(II级以上)、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、严重肝病(如肝硬化、慢性活动性肝炎)、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病、接受器官移植;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者，曾经或正在吸毒?

2.(妇女适用)被保险人现在是否怀孕?

3.被保险人是否曾被保险公司拒保、延期承保、附加条件承保、加费或解除过保险合同?

4.是否有危险嗜好或从事危险活动，如赛车、赛马、滑雪、攀岩、蹦极、潜水、跳水、拳击、武术、摔跤、探险或特技活动及其他高风险活动?

(3)弘康大白——严格(8条)