都说小剐蹭不要报保险 车损险还值得买吗?

费改以来，交通事故中小刮蹭就别理赔了，不然第二年保费会涨好多，得不偿失。那么实际情况真的是这样吗?今天小编就和大家一起分析下，小刮蹭到底要不要理赔!

张先生，有一辆12万的丰田车、车龄3年、2016年商业险交了2876元。去年出险1次，今年5月，张先生的商业车险快要到期，提前开始咨询保费，经过对比，发现好几家公司给算出来的商业车险保费都是3750元左右!

从保险公司了解到：他去年出险一次，因此按照费改新规，他的商业车险保费今年不能享受任何折扣，而往年由于参照的是旧规则，商业车险通常执行了8折或8.5折的折扣，因此今年要比往年多出近1000元。

张先生报了一次险，花费500元左右，保险公司赔的不如保费涨的多，因此觉得很不合算。那么事实具体是怎样的呢?

依据新规：出险一次就不打折

商业车险费改后，目前保险公司都统一执行费改新规。按照规则，费改后的车险费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数(NCD系数)×自主核保系数×自主渠道系数。费改后为了抢占市场份额，很多保险公司将后两项系数下调到了0.85的最低限额，因此体现商业车险保费价格的高与低，NCD系数成为了最终影响因素。按照现行新政的NCD系数规定，一年内不出险的车辆保费打8.5折，两年内不出险的7折，3年内不出险的6折。

反之，对于安全记录差、容易出险的车主来说，新规则要让他们交更多保费了。新的车险费率政策规定：年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%。发生事故后怎么避免保费上涨?小刮小蹭最好别报保险。对经常遭遇刮蹭的车主而言，费改后遇到小刮小碰随便报保险修车就不划算了，会直接影响到明年能享受的费率折扣。

保险业内人士表示，以车险保费6000元为例，维修费小于900元的都建议不出险;因为与第二年增加的保费相比，从保险公司报销的费用并不划算。”

车损险有必要买吗

既然小刮蹭报保险不划算，会增加次年的保费支出，那现在再购买车损险还有意义吗?当然有!虽然出险一次就没有折扣，但这也要依据出险的实际情况来判定，并非买了保险就不用，而是要更合理地把保险用在刀刃上。对于需要支付高于保费的维修费用，或发生了有人员伤亡的事故时，一定要使用保险来减少自身损失。车损险可以用来“保大不保小”。

此外，费改后的新规，现在的车损险与费改前相比，保障范畴扩大，不仅将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，还全面启动了代位求偿机制，可以更全面为车辆及车主提供保障!