不惑之年理财规划

综合理财建议：

设定足够的养老基金

王先生先要做的是建立一个自己和太太退休之后的养老基金。养老的基金分两部分组成，一部分即社保养老金，另一部分为自己筹备的养老金，我们所要设定的便是后者。根据社会平均预期寿命的情况，王先生家庭需要能支持30年退休生活的养老金。现阶段每月的生活支出在4500元，预计退休后的生活支出会有所减少，但其他休闲、健康等支出会增加，所以还是建议他准备每月4500元的养老金，除去王先生夫妇两人正常的3000元社保养老金，还需要筹备30年每月1500元的自筹养老金部分，经过计算王先生夫妇在退休之时需要准备30万的退休养老基金。

合理规划养老金的筹备和使用

确立了养老金的数额以后，我们选择定期定额投入的方式来进行筹备，但是要筹备足够的养老金对年已不惑的王先生还是有着不小的困难，毕竟他还有房贷和子女教育两方面的问题。所以在筹备养老金时，首先选择从现有7万元定期存款中追加一次性投入3万元做为养老规划的资金，其次以每月定额投入1000元来充实养老基金。在执行工具上一次性投入可以选择使用混合型股债平衡基金，而定期定额投入选择商业型养老保险。

妥善安排退休前后的收支变化

在确立养老计划后，我们需要王先生对自己的收支上作出一些变化。在20万房贷款未还清前，应该尽量压缩自己的不必要支出，为孩子即将需要的教育费用做好准备，以及每月的定期养老投入，在支出上以理财支出为主。

在退休之后，收入的减少并不代表生活水平的下降，相反原先的理财支出应全部调整为消费支出，并逐渐增加在出游、健康等上的支出。在支出上以考虑资金使用的计划性为主。

理财小结：

随着社会的变革，以往所依靠的子女来赡养老人的代际赡养方式，逐渐变得愈加的困难。如何能让自己退休之后的生活更加的丰富精彩，不受财务状况的影响，我们应该尽早地准备养老计划 。播种美好的夕阳，预约丰盈的晚年，收割自己的幸福。