金正男被人暗杀 保险公司意外险到底赔不赔

这件事背后的政治因素在此就不做探讨了，毕竟也探讨不出什么东西来。不过这件事却让人想起之前的一则保险广告：你永远也不知道明天和意外哪一个先来。金正男应该是想到自己迟早有这么一天了，那么问题来了，他给自己投过保险吗?这种情况下，他的保险受益人还能拿到理赔吗?

之所以开这个脑洞，是因为在很多人的理解中，意外险顾名思义，只要出现了意外，就都能赔保的。然而事实可能并不是这样，很多人在遭遇了意外以后第一时间找到保险理赔，然后惊讶地发现，自己遭遇的意外情况竟然不在保险范围之内。难道自己是被保险员忽悠了?

其实不然，意外险保障的那些意外其实也是有规定的。具体来说，意外险中的“意外”需要具备四要素：

1、外来的

指的是保险人受到的伤害需是本人之外的因素所致。比如机械的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。

2、突发的

所谓突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。

3、非本意的

所谓非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。

4、非疾病的

指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。比如骨质疏松导致的骨折、或者是肝炎病毒导致的爆发性肝炎、再比如老人因病摔倒造成对身体的伤害，这种意外险是可以不赔的(当然不排除保险公司为了声誉作弹性处理，毕竟老人是弱势群体)。这也是为什么老人不好买保险的原因——不确定因素太多。

还有食物中毒，如果不是3人或3人以上的集体中毒，也是不赔的，因为单个人中毒很可能是自身体质原因，一般保险公司不按意外事故处理。

只有同时满足以上四个要素，才能构成意外保险赔付的那种“意外”。至于本文开头，金正恩的长兄金正男遭遇暗杀，是否能够获得赔付呢?确实是不知道了。唯一已知的，像他一样的政治人物肯定签署了一份针对特定意外情形的保单，这份保单可能由某个国家或者权利机构签署;或者更大的可能是，他本身只是某个协定中的一个微小部分，一旦宣告了他的死亡，可能整个世界的局势会发生微妙的变化，当然这都是瞎猜了~

而在意外险的选择过程中，遇到了很多问题，并且有很多点让我都挺纠结的，大致整理如下：

一意外险—

保障具体涵盖了哪些内容?

产品之间该如何来对比?

有哪些需要注意避让的坑?

.....

这种感觉就好像医生告诉我得了什么病，也把我带到了药房，但因为有太多的药都可以治疗我的病，选择上就陷入了困境。

我想，唯有通过进一步的学习了解更多关于保险产品的知识，把“药品说明书”看明白，才能做出正确的选择，对症下药!