花钱买意外险 你真的了解了吗

▶一般意外伤害险

被保险人遭遇意外伤害事故，并自该事故发生之日起一定时间(如180天)内，以该事故为直接原因导致身故或伤残的，保险公司根据合同约定给付保险金。

简单来说，赔付因意外造成身体伤害的大意外，比如烧伤、残疾、死亡等条件下，保险公司一次性赔付受益人约定的保险金,和治疗费用无关，属于给付型险种，可以重复赔偿。这类意外险一般都是一年期的。

▶意外医疗险

名字里虽然有意外两个字，但此险属于健康险。简单来说，赔付因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费，被保险人因意外原因受到了身体伤害，由此产生医药费用后，保险公司按照合同约定给予报销。生活中常见的磕磕碰碰、狗爪猫咬造成的医药费用都是它来赔，通常作为附加险种。在购买人身意外保险时，可附加意外医疗，毕竟生活中的小意外也不少。

▶百万驾乘意外险

各家公司推的百万身价(百万护驾/如意随行/等等)，都属于这一类产品。通常是交十年，保障二三十年的长期险，满期返还带息保费。意外责任方面一般意外保障十万或二十万，百万保障专门保乘坐交通工具的时候发生的意外，交通工具包含自驾车(驾车或乘车)、公共交通工具(水陆空，船，地铁，火车，轮船，飞机，旅游大巴)等，而发生事故时，人基本都是在交通工具里面的，以自驾或坐车为例，一般会这样描述：

被保险人以乘客身份乘坐或作为驾驶员驾驶一般道路交通工具期间，即被保险人踏入汽车车门起至走出汽车车门止，遭受的意外伤害事故。

此类产品优点：一便宜，10年交费保30年，到期了保费不但能拿回本金还有点利息，保障期内还享有100万的自驾和海陆空保障;二专注，对于驾车一族和经常出差一族，是非常好的低保费高保障的产品。

▶旅行意外险

对被保险人在旅游途中因意外事故导致的伤残或死亡进行保障，客户可以为自己投保，也可以由旅行团为团员投保。

意外伤害险有以下不赔付情况

意外伤害保险只对由于非本意的、外来的、突然的事件造成的死亡、伤残进行赔付。一般情况下，由疾病所造成的死亡或残疾，是不符合意外伤害保险理赔条件的。

⏩意外猝死：过劳猝死可以说是因长期的疲劳而造成的，对当事人来讲，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，对于过劳猝死并不是因外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。

⏩手术意外：进行手术是由于疾病，如果在手术过程中出现状况导致意外死亡，不属于意外伤害。

⏩个体食物中毒案例：一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

⏩高原反应：由于高原反应导致的医治无效不幸辞世。保险公司拒绝赔付。

⏩探险身亡：许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。另外中暑、妊娠意外保险公司也可能会拒绝赔偿。

重要提醒

意外险与性别年龄无太大关系，与职业有很密切的关系，很多高危职业需要加费甚至拒保，购买时一定要如实告知，否则可能出险了也遭拒赔。