教育和保障少儿险的购买三原则

不少家长给孩子购买保险时往往只偏重于能够给付教育保险金的险种。其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

据了解，目前市面上可供选择的少儿险主要有教育型和保障型两大类。教育型保险主要是为孩子准备教育金。此类险种与银行储蓄相比，主要优势是能够合理避税。保障型的 少儿险则主要是提供意外保障和解决孩子的医疗问题。此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。

表中的A产品为教育保险产品，B产品组合为两全保险，附加一定的住院医疗保障。以被保险人为1周岁男孩为例，在A产品和B产品组合交纳的保费总额相差不大的情形下，虽然教育保险金给付没有A产品优厚，但B产品组合可以提供相对全面的保障。

其中A产品比较适合于经济上倚重于投保人的家庭，如果投保人身故或身体高度残疾时，被保险人每年都可以获得1500元的成长年金。若投保人在缴纳保费期间发生了不幸，还可免缴以后各期的保费。

专家建议，新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，还应遵守以下三点原则：

1、投保顺序：先大人，后小孩。在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

2、缴费期间：不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

3、保障期限：可相对长。少儿险的保险额度不一定很高，但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。