境外旅游保险投保攻略 了解要求按需选择

购买境外旅游险三步走

Tips1：了解出游国签证要求

不同国家对境外游客签证有不同的要求，有的国家无强制保险规定，而有些国家则设有明确的保险规定。其中，部分国家对境外险种有明确要求，部分国家对保障额度有相关规定，甚至还有国家对投保的保险公司也有限定范围。

Tips2：按需求选择最重要的险种

目前市场上的境外旅行险名目不少，小到航班延误、行李证件丢失;大到住院保险、SOS国际救援。由于保障功能越多保费越贵，保险专家建议，在选择投保时不必全部投保，可在意外伤害保险、医疗保险和SOS国际救援服务这三类中选择所需保障。

Tips3：参考目的地消费水平定保额

出境旅游险的具体保额一般可参考旅游天数、旅行地区的消费水平等情况选择确定。举例而言，前往欧洲申根国有硬性规定，医疗险保额不得低于21万元;如果当地的物价和消费水平较高，那么境外旅游医疗险的保额最好在10万元以上。

“航班延误险”优先选择短时间赔付

情景1

“很抱歉通知您由于天气原因航班延误，预计××时起飞……”因机械故障继续延点，乘客登机时间待定。张女士庆幸地说：“幸亏买了航班延误险，虽然赔的钱不多，但也算是个安慰。”最重要的是，大多数保险公司推出的航空延误险均无需机场提供延误证明，系统自动识别发红包理赔。

相信对于每一个抱着好心情出境游玩却遇到航班延误的人，对这个情景都不陌生。但通过索赔来安慰不愉快的心情却并不是很多。因为大部分旅客并不知道自己可以索赔，即便有这个想法也不清楚具体的规定，往往怕麻烦，但这个麻烦可以通过保险来轻松化解。

据了解，大多数航空公司目前都制定了相应的赔偿额度，且都在几百元范围内，但仍有部分航空公司不提供经济补偿。越来越多的旅客乘飞机出行选择航班延误险。例如，以春运高峰期(1月24日-2月4日)为例，携程平台上航班延误险的销量与去年同比增长了60%，超过夏季峰值。此外，不少保险公司推出的航班延误险多数产品的保费为20元，一般延误4小时开始赔付，每4小时的赔付标准多在200-400元之间，不过理赔标准不尽相同。考虑到实际的赔付体验，在具体的产品选择上，有业内人士建议可重点关注赔付标准和理赔的便利性，优先选择起始赔付时间短，最好选择延误2小时起即可开始赔付，且无需机场、航空公司出具延误证明，满足赔付条件可自动快速赔付的航延险。

据了解，目前大多数保险公司推出的航空延误险无需机场提供延误证明，系统自动识别发红包理赔。如太平洋保险推出的航班延误险就是系统自动识别飞机未按时起飞，自动发送红包作为赔偿，飞机起飞延迟180分钟以上，旅客共可收到最高300元的赔付。另外，众安保险推出的航班延误险产品也支持短时延误赔付，航班延误2小时即可开始赔付，保费分为25元、50元、100元三档，对应的赔付标准分别为200元、400元以及800元，同样支持自动赔付。

“银行卡盗刷险”及时向银行机构挂失

情景2

某天接到骗子电话：“我们是某某银行，刚才查询发现您的银行卡昨天在泰国消费180万零8千美元，请问是您本人消费的么?”回答：“是啊，我买大象了，咋了?”骗子沉默了5秒后说：“你真能吹牛，把我思路都打乱了。”

银行卡境外被盗刷事件近年来屡见报端，这让出国游玩的人心情瞬间蒙上一丝阴影。有业内人士称，信用卡在境外被盗刷的情况，一般在东南亚比较严重，才有了以上笑话，但网友除了当做笑谈还应警惕其中风险，学会自救以挽回盗刷损失。

据了解，由于用户发现盗刷一般会及时挂失，所以更多的是用户刷卡时信息被侧录器盗取信息，回国后发生境外被盗刷的情况。 面对近年来持卡人对于信用卡支付安全的担忧，不少保险公司开始开售个人账户资金损失保险产品，也就是“盗刷险”。据了解，盗刷险的保障范围更加全面，无论持卡人是否设定了刷卡密码，是通过POS机刷卡还是网络交易，盗刷险都能给予充分保障。

投保人在购买此类险种后，一旦发现个人账户存在被盗刷现象，应该立即向银行机构挂失，并向公安机关报案。以支付宝上线的“银行卡安全险”为例，该保险保障的是银行类支付场景中的资金损失，主要包含三大类，第一类是银行卡在线下被盗刷，包括银行柜台、ATM机以及各类刷卡消费场景的盗刷，第二类是网银渠道的盗刷，第三类是手机银行渠道的盗刷。

值得注意的是，银行卡被盗刷后，一定要记得挂失，只要在被盗7天之内挂失，银行卡盗刷险都可以理赔，在以往类似的险种中，所要求的挂失时间一般为3天，而对挂失时间有所要求，最重要的就是帮助止损，并且让银行尽早知晓情况，协助警方的调查。但也不能过度依赖盗刷险，保护好自己的银行卡、提高安全用卡意识才是关键。

“境外紧急救援险”救援公司服务水平是关键

情景3

世界那么大，我想去看看。刚踏上瑞典哥德堡的火车，小王的护照、行李就丢失了。火车上乘务员对小王说，“非常抱歉，你可以到哥本哈根后先去DSP报失，然后去警局报案联系大使馆”。小王表示，以他在国外丢两次护照的经验，去DSP报失根本不解决问题，只是例行公事地做个记录，东西根本找不回来，早知道就买个境外紧急救援保险了。

在举目无亲的国外，丢失行李最让人无助。因此，投保的境外保险产品最好包括紧急救援和医疗垫付两项功能。消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。

出现相应情况时可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。一般推出境外旅行保险的公司都与国际紧急救援机构有合作。无论游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护问题，都可以拨打救援热线寻求帮助，一些大的国际保险集团还提供汉语服务。在境外突发疾病或意外，需要大笔医疗费用支出时，人性化的医疗垫付功能显得尤为重要。被保险人可以拨打救援电话，通过救援中心安排就医并垫付医疗费用，使救治可以妥帖及时地进行。

目前，国寿、平安、泰康等保险公司推出的境外旅行保险，或境外旅游意外伤害及紧急救援医疗保险组合产品，都包含了上述保障，还有翻译援助服务、法律援助服务、使领馆信息支持服务等。有保险专家建议，投保时认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况、在旅游目的地的服务状况都是很必要的。如果在外就医，医院的诊断证明、医疗费用的原始收据以及相关部门的意外事故证明等，都要保存好，以便于回国后及时找保险公司进行理赔。