以房养老政策将继续完善 养老金来源渠道将不断扩大

【摘要】从2014年7月开始，我国开始在北京、上海、广州和武汉四个地方实施以房养老政策试点。近期保监会决定在现有四个试点城市的基础上，选择经济条件比较好的地区，将以房养老试点工作扩大。

“以房养老”就是老人将房子抵押给银行，或者是保险公司，银行和保险公司负责支付养老费用，让老人晚年衣食无忧。将来去世后，这些机构再将房子回收。目前，我国有60岁以上老年人2亿多，不少独生子女结婚后组建家庭，要担负起四个老人的赡养义务，负担十分沉重。而“以房养老”是对当前养老模式的一种探索，是拓宽养老资金来源的一种方式，主要用于改善老年人生活和晚年购买服务。

但从目前来看，一方面是政策的不断利好，对于“以房养老”试点城市进一步扩大提出了要求；另一方面，“以房养老”试点以来，却陷入了“政策热，市场冷”的尴尬境地。究其原因，除传统“养儿防老”观念根深蒂固、公众对“以房养老”认识不足，致使以房养老者承受较大的社会舆论压力之外，更重要的还在于促进“以房养老”发展的市场环境尚不成熟。

其实，在我国人口老龄化严重以及失独家庭增多等因素影响下，“以房养老”前景可观。与国外相比，国内的“以房养老”推进得并不算顺利，而国外的孩子相对独立便是其中原因之一。西方很多国家的父母更倾向于将房子抵押出去换取养老保险，而国内房产则被作为遗传给下一代的资产。

人们观念的转变、“以房养老”相关配套政策及法规的进一步落地、多部门之间合作等，都是以房养老发展路上所需解决的问题。作为一项创新型的养老保险业务，“以房养老”除传统保险业务所需面对的长寿风险和利率风险外，还需要应对房地产市场波动、房产处置等风险挑战，每单业务的成本和承保周期都远超传统保险业务。因此，在“以房养老”政策的实施过程中，需要不断完善政策，让消费者安心参与。