华夏福重大疾病保险计划【条款解读】真正实用的重疾险
【产品特色】
呵护全——82种重疾 42种轻症
显关爱——轻症递增 人性关怀
功能全——祝寿填金 保障养老
显尊贵——绿色通道 就医无忧
【投保须知】
投保年龄:出生且出院满28日-55周岁(含)
交费年期:一次交清、5年、10年、15年、20年
保险期间:保至终身
等待期:90天
【保险责任】——深度解读
一、轻症疾病保险金(42种)
因意外或等待期后非意外原因导致初次患轻症,首次25%基本保额、第二次30%基本保额、第三次35%基本保额。每种轻症限一次,每单限给付三次。
解读:从单次赔付比例上看,秒杀所有同类产品。减少赔付次数,增加赔付比例,实用性大大增加,毕竟得三次以上轻症概率非常之低。
二、重大疾病保险金(82种)
1、等待期内——非意外原因导致初次患重疾,返还已交保费。
2、未满18周岁——因意外或等待期后非意外原因导致患重疾,给付2倍基本保额。
3、满18周岁至未满60周岁——因意外或等待期后非意外原因导致患重疾,按以下三项的较大者给付:
(A)基本保额、(B)确诊之日的已交保费、(C)确诊之日的现金价值。
4、满60周岁——因意外或等待期后非意外原因导致患重疾,按以下三项的较大者给付:
(A)基本保额×120%、(B)确诊之日的已交保费、(C)确诊之日的现金价值。
解读:
1、如果增加疾病种类却不需要增加费用,当然是多多益善,华夏福重疾82种、轻症42种在行业中算是比较多的了。
2、细心的朋友会发现这个赔付保额是随着年龄而变化的,如果未成年人出险,是赔付双倍保额。比如40万的保额,双倍赔付即为80万。
3、很多孝顺的孩子想给爸妈买份重疾险,但却发现50岁以上基本买不了,因为所交的保费会比赔付的钱还多(即保费倒挂),华夏福就很好的解决了这个问题。华夏福另一亮点就是——责任取大赔付,防保费倒挂。身故、全残、重疾、疾病终末期给付以基本保额(60周岁后重疾为基本保额120%)、已交保费、现金价值三者取大来。
以50岁男性,投保华夏福基本保额50万元,交费期间20年,年交保费32110元为例:
在被保险人68岁前,重疾基本保额50万(60岁起为60万)>已交保费>现金价值,故按基本保额(或120%基本保额)来赔。
69岁起,已交保费>120%基本保额>现金价值,故按已交保费赔。
75岁起,现金价值>已交保费>120%基本保额,故按现金价值赔。
88岁起,因为领取了祝寿金(642200元)之后,现金价值降低,故重疾、身故、全残、疾病终末期保障按已交保费赔付。
责任取大赔付,将客户的保障利益最大化,这个是不是应该给华夏福点个赞呢!
三、身故保险金、全残保险金、疾病终末期保险金
1、等待期内非意外原因导致的,返还已交保费。
2、未满18周岁,因意外或等待期后非意外原因导致的,给付2倍已交保费;
3、满18周岁,因意外或等待期后非意外原因导致的,按以下三项的较大者给付:
(A)基本保额、(B)已交保费、(C)保单现金价值。
解读:
1、身故是每家保险公司的重疾险都有的赔。但是,全残不是每家公司的重疾险都有的赔。
2、说说什么是疾病终末期:若被保险人不能够确诊重疾,但医生判定达到疾病终末期状态,保险公司给付保额,应对合同上没写的未来新出现的疾病就靠它了。且这项保障未成年人和成年人都有保障,许多同类产品是不保障疾病终末期的,或者只保成年人。
3、此项保障与上述重疾保障一样,也是未成年人双倍赔付,不过注意这边赔的是双倍保费,而不是双倍保额。另外对于成年人按责任取大来赔付,最大化保护客户利益。
四、祝寿金
若被保险人在年满88周岁后的首个保单周年日零时仍生存,将按已交保险费给付祝寿金,给付后保障依然有效。
解读:
1、首先要注意,给付祝寿金的前提是未发生重疾、身故、全残、疾病终末期赔付情况。
2、返还保费,确保保费不白花,满足部分有返还保费需求的消费者,重点是返还之后合同继续有效,相当于双倍返本。
五、轻症疾病豁免保险费
若被保险人因意外伤害,或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次本合同所列的轻症疾病,将豁免合同自轻症疾病确诊之日以后的各期保险费。被豁免的保险费视为已交纳,同时合同继续有效。
解读:
1、首先了解什么是轻症豁免,举个例子:
小宝0岁,于2016年4月妈妈给投保了华夏福重大疾病保险,保额40万,年缴保费3536元,20年交。
同年12月小宝不幸患了轻症,按25%保额(10万元)赔付之后,并免除往后19年未交的保费,合计6.7万元,且保单继续有效,仍可享有两次轻症保障,以及重疾、身故、全残、疾病终末期保障。
虽说是「轻」症,但一点都不轻,对未来的工作、生活能力还是会有影响的。无法想象,在家休养的时候,还要继续交保费,所以保费豁免真的重要。
2、华夏福还可附加投保人轻症、重疾、身故、全残豁免保费。非常适合父母为子女投保,夫妻互保。
【附加服务】
满6000保费免费赠送就医绿色通道服务:
专家门诊——安排指定专家为客户进行诊治服务
专家病房——安排客户入住指定专家病房
专家手术——安排指定专家为客户进行手术
医后随访——专家诊治后提供一年的专业医生定期电话回访
专家复诊——提供专家门诊、专家病房、专家手术的复诊服务
交通住宿补贴——报销客户本人当次就医的交通住宿费(省内限2000元,省外限5000元)。
附加服务属于保险公司的增值服务,好的医疗服务等于生命的延续,从服务内容上来看,还是很实用的。
【投保建议】
1、保费预算充足、想给宝宝配置终身重疾险的,选择华夏福就非常合适,未成年人重症双倍赔付非常实惠。
2、成年人慢慢作为家庭的经济支柱,重疾保障是必备品,华夏福在健康险市场性价比是比较高的,保障全面且人性,健康到88岁还能返还保费,势必成为消费者的青睐之选。