2016年车险理赔实例解析

1、2016年7月30日4时50分，刘某驾驶车牌号为渝CC1234小型轿车行驶至南岸区南涪路公租房路段时，因操作不当撞上道旁树木，造成刘某本人受伤，本车受损的交通事故。经交警队认定，刘某负此次事故全部责任。刘某只投保了交强险，保险公司应该如何赔付?

答：首先我们要明确交强险的责任范围，被保险人使用机动车过程中发生的交通事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任。即交强险的责任仅为被保险车辆所造成的非本车的损失，而本车的人和车损是不在保险范围内的。

刘某此次事故造成的第三方的损失只有道旁树，故此次事故在交强险的限额内赔付道旁树，刘某本人及其车辆无法赔付。

2、刘某的一辆摩托车在我司投保交强险，数月后发生交通事故，保险公司按照限额赔付后结案，不久后该车辆又发生交通事故，到我司理赔，请问交强险是否还需赔付?

答：保险公司仍可赔付，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。

3、2016年8月14日12时30分，杨某驾驶渝CX1234小型轿车行驶至福八路依凤场口，因操作不当与刚横过完公路的行人伍某(50岁)发生碰撞，造成伍某受伤的交通事故。经交警队认定，此次事故杨某负全部责任。伍某因伤势过重死亡。杨某投保了交强险，第三者责任险50万，并投保了两个险种的不计免赔险。请问保险公司该如何赔付?

答：经保险公司计算，死者的死亡赔偿金一项金额为544780元。

杨某投保了交强险，交强险的限额为医疗费1万元，死亡伤残11万元，财产损失2千元。死者伍某未发生医疗费，故一万元医疗费无法赔付，可赔付死亡伤残11万元。

交强险赔付金额为11万，超出交强险的部分金额在商业险的范围内赔付。商业险赔付金额为544780-110000=434780元。

4、2016年5月20日，秦某驾驶渝C12345车辆行驶至红宇大道时，与横过马路的行人蒋某发生碰撞，造成蒋某受伤，经医院救治，蒋某产生医疗费6万元。经交警队认定，秦某负主要责任，责任比例70%;蒋某负次要责任，责任比例30%。已知秦某投保了交强险，商业第三者险100万，蒋某医疗费中有1万元属于非医保项目，无法报销。

(1)如秦某未投保商业三者险不计免赔，请问医疗费可赔付多少钱?

答：具体计算方式如下：

60000-10000=50000(蒋某医疗费6万元，其中1万元无法报销)

50000-10000=40000(商业三者险)(交强险的医疗项目限额为1万元，超出1万元得部分在商业三者险险内赔付)

商业三者险：40000 (100%-15%) 70%=23800(秦某未投保商业三者险不计免赔，主要责任需负15%事故免赔率，超出交强险限额部分在商业三者险范围内承担70%责任比例)

故保险公司实际赔付：23800+10000=33800(商业三者险赔付金额+交强险赔付金额)

(2)如秦某投保了商业三者险不计免赔，请问医疗费可赔付多少钱?

答：具体计算方式如下：

60000-10000=50000(蒋某医疗费6万元，其中1万元无法报销)

50000-10000=40000(商业三者险)(交强险的医疗项目限额为1万元，超出1万元得部分在商业三者险险内赔付)

40000 70%(主要责任承担责任比例)=28000

故保险公司实际赔付：28000+10000=38000(投保不计免赔后无需扣减免赔率)