保险理财应该是越早越好

避免出现意外时储蓄不够情况的发生，大家需要尽早做好保险理财，拉长储蓄的时间，这样就能降低每期投入的资金，从而缓解压力。例如您的储备时间是20年，想要存够100万元退休金，那么在年收益5%的假设下，每年结余的资金就必须达到3万元，而如果时间拉长至25年，同样前提下每年的结余就只需要21000元。这种差距正是复利带来的。

不过，相比理财收益来说，更难的恐怕是提高投资者的储蓄意识，尤其是年轻人大手大脚惯了，要存点投资本金下来已属不易，更别说坚持10年、20年了。对这种缺乏自觉性的情况，建议选择一些产品来起到强制储蓄的作用，比如养老保险、教育金保险等。虽然这类产品的内部收益率比较低，但可以起到专款专用的效果，在特定时间方可取出，不必担心中途挪用或损失。

为了防止因特殊情况无法缴费的问题，投保时最好可以附加投保保费豁免条款，这种条款的好处在于当你完全丧失劳动工作能力时，可以豁免续缴保费，同时保障权益不受影响。

另外，对一些企业家来说，生意场上的瞬息万变也会对家庭生活产生影响，如果想为自己的养老金、子女教育金筑起“防护墙”，不妨留意一下市场上的家族信托产品，即便日后有债务纠纷，这部分资金也能保全。

从长远利益来看，保险理财越早越好，因为这样可以很好地避免因意外而造成储蓄不够情况的发生，从而大大减轻家庭经济负担。不过，在当前情况下，很多人都没有这方面的想法。对此，建议您在提高储蓄意识的同时，选择一些具有强制储蓄作用的产品。