养老金能否上涨 能不能给我们的养老问题带来保障

【摘要】保险是更好的保证人们的根本生活质量程度，社会在不时的进步开展根底养老金最低规范难以维持。就社会当前形势来看，城乡居民根底养老金“十一连涨”仍不能很好满足老人生活所需。

“物价这么高，70块钱的根底养老金只能当零花钱”，“物价连年上涨，每月一两千元钱的企业养老金得紧着用”。随着近期机关事业单位养老制度改造计划出台，人们对社会养老保险给予了更多的关注和等候。

完成“老有所依、老有所养”是人们最朴素的人生愿望，也是传统文化中社会展开的重要目的之一，繁忙一辈子的老人理应得到社会的尊崇和照顾，安享暮年。

但是，理想虽饱满，理想却很骨感：“十一连涨”后的养老金不能很好地满足老人的生活所需，即便是保证程度最高的北京，每月3000多元的企业职工养老金花起来也必需一丝不苟，更不要说1.4亿只能领到根底养老金的城乡老年居民了。

另一方面，养老保险基金的运转情况同样不尽如人意：2013年我国有19个省份的养老保险基金收不抵支，收支缺口合计1702亿元，很多省份是靠中央财政转移支付勉强维持基金的正常运转。全国层面的企业职工根本养老保险基金已连续3年收入增速低于支出，养老保证程度继续进步的潜能正在降落。

比理想的“骨感”更令人担忧的，是人们认识上的误区——总以为社会保险是万能的，可以无限度地满足一切人的养老需求。美国战略与国际研讨中心发布的东南亚地域养老和退休报告显现，我国有63%的居民以为退疗养老要靠政府，仅有9%的居民以为退休本人担任。

事实上，一个安康的养老保险体系，应该由根本养老保险、企业年金、商业保险共同组成，这其中，社会保险提供最根本保证，企业年金、商业保险也是保证“老有所养”的主要力气。遭到运转目的、风险控制等要素影响，作为提供托底的社会保证，其运营效率、效劳程度等方面，较商业保险都有较大差距，不能希冀社会保险将一切的事情都办好，完成“老有所养”，还需求企业和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。

与我国养老保险体系中社会保险占“大头”的状况不同，美国的养老保险体系中，40%是由社会保险担负，40%依托企业年金，20%依托个人置办商业保险。世界上167个实行养老保险制度的国度中，有1/3以上国度的企业年金制度掩盖了约1/3的劳动人口，丹麦、法国、瑞士的年金掩盖率简直抵达100%，英国、美国、加拿大等国也在50%左右。在很多兴隆国度中，企业年金制度曾经成为法律强迫的养老保险制度得到全面推行，个人置办商业养老保险则能够享用较大幅度的税收优惠和政策鼓舞。

反观我国，参与城镇职工根本养老保险的3亿人中，仅有5%的参保人员同时具有企业年金保证。个人置办商业养老保险更是屈指可数，中国人均长期寿险保单持有量仅为0.1份，远低于兴隆国度1.5份以上的程度。

我国是世界上老年人口最多、增长最快的国度，10年之后的2025年，老年人口总数就将抵达3亿。处置养老难题，除了继续织密根本养老保险大网外，鼎力展开企业年金和商业保险势在必行。目前，个人税收递延型商业养老保险试点曾经启动，在加大税收优惠的同时，国度也需求经过各种法规，逐渐引导企业将企业年金制度作为根本的职工福利树立起来，成为根本养老保险之外的第二张大网。

而强化作为第三张大网的商业保险保证功用，对保险公司既是机遇也是应战，要真正挑好这副担子，保险公司要愈加苦练内功，增强本身在产品开发、资金管理方面的才干树立，为社会提供更高程度的养老保证，真正成为人们“老有所养”的重要支撑。