少儿险最需求意外险

传统的衣服、文具已不能惹起家长们的兴味。

往常，越来越多的家长选择在行将到来的六一儿童节为孩子们买上一份保险。

理财周报记者从多家保险公司理解到，少儿险的销售正处于多年久违的旺季。

少儿险首选不测险

目前市场上的少儿保险产品很多，按产品性质可分为保证型和教育型两类。保证型少儿保险多以少儿发作不测伤害和罹患疾病为保险义务，偏重孩子的人身保证。教育型少儿保险兼具了保证型保险中的不测伤害身故保证和孩子教育保证。

不少家长在选取少儿险时，常常偏重教育型产品，其实这是一种错误的选择，业内人士倡导应该先为孩子购置不测险。

“为孩子购置保险的选择次第应是不测险、医疗险、少儿严重疾病险。在上述保证都齐全的根底上，再思索为孩子购置教育保险金等。”业内人士表示。

理赔数据显现，在0-18岁儿童的理赔案件中，不测医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超越70%。0-6岁儿童因疾病发作理赔的比例最高，占比超越80%，并且其中将近一半的理赔缘由是支气管炎和肺炎，均匀每次的理赔金额在900元左右。

家长在思索为婴幼儿购置保险时，要多思索安康风险，多偏重医疗保证功用。普通来说，重生宝宝出生7天后即能够停止投保。目前市场上的不测伤害医疗保险和住院费用医疗保险常常是以附加险的方式销售的，倡议为小宝宝投保时，能够选择一份物美价廉的不测伤害保险作为主险，同时附加不测伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保证比拟全面，而且更经济实惠。

在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的小朋友发作理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔缘由看，与0-6岁的幼儿不同，这一阶段的小朋友发作疾病理赔的比例较低，而因不测形成外伤显著上升，比方“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下形成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等，总占比超越60%。由于伤情轻重不同、治疗状况各异以及所购置险种的差别，理赔金额也浮动较大。不过普通外伤的理赔金额在百元至一千元之间，骨折的治疗费用则较高。

“ 在孩子长大后，安康风险降低后，就能够开端选择教育险了。相比于银行的单纯储蓄方案，教育金类少儿险的主要优势在于为孩子储藏一笔足额教育基金的同时，还可以为孩子提供一份中长期的保证，更有“保费豁免”这一重共同的经济保证。”上述业内人士表示。

投保谨防四大误区

记者理解到，国内多家保险机构均存在少儿险项目。安全旗下推出其首款直销少儿险，涵盖7年教育金和一次性婚假创业金。

其最大的特征是在孩子出生满28天且出院即可购置，只需交费8年，即可在孩子15-21周岁每年领取教育金，年满25周岁更有创业基金。

在其官网上，记者看到，其称该产品有5大保证优势，1、只缴8年;2、提早领取，18周岁即可领取大学教育金，可选每年领取或一次性领取;3、附加不测伤害、医疗保险;4、保费豁免，可附加投保人，投保人若遭受不测，伤害身故或全残，将免予交纳剩余保费;5、网络投保，支付便利。

详细来看，其享有三项保证，首先是高中教育保险金，给付时间为15-17周岁，给付比例为基金保险金额的20%，给付金额为每年1万元连续三年。其次是大学教育保险金，给付时间为18-21周岁，给付比例为基金保险金额的40%，给付金额为每年2万元连续四年。而满期生存保险金(婚嫁创业基金)的给付时间为25周岁，给付比例为按根本保险金额给付，给付金额为一次性给付5万元。另有身故保险金，按下列两者的较大值给付：1)本主险合同所交保险费;2)被保险人身故当时本合同的现金价值。

业内人士表示，年保费是年收入的10%-15%左右是合理的。但是其也劝诫家长留意四大误区，首先并不是少儿保险越多越好，“最好不要反复投保”。其次，其称不少家长希望借少儿险来起到投资作用，但这种做法是不对的，更多的应该是保险保证问题。少儿教育金保险普通都有保费豁免条款，即在交费期间，假如家长发作不测或者罹患重疾而失去交纳保费才能，保险合同仍然有效，孩子上学所需的破费仍能得到保证。

“另外，千万不要给孩子购置终身寿险!”上述业内人士向记者表示，“终身寿险只要在孩子身故以后，才干取得保险赔付。因而，家长在孩子年幼时就给孩子思索终身保证问题，显然为时过早。此外，保险产品在不时更新，等孩子长大后，他们本人买保险或许会更好。”

“不给孩子投珍重疾险也是一个很大的误区，随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能接受之重。因而，在经济条件答应的状况下，家长最好还是给孩子买一份少儿重疾险，以备不时之需。”