量身定做：一丝不苟买保险 如何置办养老年金保险呢？

随着社会的不断进步，人们对于风险认识和理财保障观念的改动，越来越多的人开始选择商业保险。那么，我们应该如何置办保险？终究要具有几的保单才算合适呢？

专家以为保险的置办应该是“活到老、保到老”。买保险就像买衣服，大小和样式要适合本人，不只需思索所缴保费要在本人的经济才干接受范围内，还要思索保险金额能否契合保证的需求。就普通家庭来说：保证额度＝家庭收入需求（是指家庭主要的经济收入来源不幸受阻时，还要维持与目前相同的生死水准所必需的一笔收入需求）＋子女教育费用＋现有负债（贷款）－现有财务资产。而一个家庭的年缴保费应大致占家庭年收入的15%左右。

这样我们就能够大致肯定花几钱，需求几保证了！那么花相同的钱，如何具有更全面、更科学的保证呢？下面我们看个例子：

丈夫李先生：今年32岁，某公司普通职员，月收入约2500元；太太张女士：30岁，在某企业打工，月收入1800元；女儿小甜甜：今年4岁。家庭年收入约5.16万元。

这是一个典型的群众型家庭，设计的初衷是以尽可能少的保费投入取得整个家庭全面的保证，所以应该选择家庭综合性保证方案。

从保险需求来看，李先生是家庭的主要收入者，应该是整个家庭保证方案的重点，李先生工作较稳定，公司的养老、医疗等保证相对较充沛，应辅以统筹严重疾病保证的终身寿险产品，着重突出不测保证和对家庭的义务。

李太太往常的工作为暂时的，对本身的养老、重疾医疗保证有迫切的需求，因而对李太太设计的保险方案着重突出养老和医疗险。能够选择目前市场上具有定期返款功用，统筹养老功用的产品，同时也能够处置局部女儿教育金贮藏的问题，经过低保费的附加住院医疗类产品来处置医疗问题。

而女儿是家庭的希望，为其投保丰厚的大学教育金是父母的共同心愿，因而对女儿设计的保险方案着重突出将来的教育保证和安康保险。

当然，在险种的选择上，分红类产品相关于传统产品在抵御通货收缩、家庭财富的保值增值方面可能会更有优势，这也是值得大家留意的。

何谓“养老年金保险”？

养老年金是一种特殊的保险，它并不以被保险人呈现不测、疾病等事故为赔偿的条件，而是在客户抵达一定年龄时（普通为退休年龄），开端定期向客户发放养老金。关于普通人来说，在事业斗争期收入都会大于支出，年轻的时分很少有人可以看到本人将来二三十年的现金流情况，因而常常倾向于把节余的钱花光，当退休后真正需求用钱的时分，将会面临极大的窘境。而假定换一种方式，在斗争期比拟富余的时分，把节余的钱用于养老年金保险缴费；等到退休时，再从账户中按月领取养老金，就能够补充由于不工作招致的现金缺乏。所以养老年金可以辅佐我们对终身的现金流中止主动管理，确保每时每刻现金流都能坚持稳定和安康，这是理财规划的重要内容之一。

置办养老年金保险的准绳

1.组合准绳。从一定意义上讲，年金保险只是保证老年生活中经济收入的一局部，但是由于老年人容易呈现较大的医疗支出，而年金保险不能保证这些大的费用支出的可行性。因而置办年金保险时一定要搭配一些不测、医疗保险，才干真正抵御风险。

2.综合比拟准绳。年金保险整个时间抵达几十年，假定通货收缩率走高，那么日后拿到的年金就会贬值。目前市场上的年金产品多为定额给付型，即在投保时就已肯定将来每年可领取的年金额度。安定人寿最新推出的“一诺千金”生长型年金养老方案，是国内首款生长型年金方案，它的特征在于保证资金平安增值的同时，无论在年金积聚期或是年金领取期，都以分红的方式不时增加年金领取额度，并不设上限，能够充沛抵御通货收缩的风险。

3.及早置办准绳。往常很多人都等到将近退休的年龄才开端思索置办保险，但由于保费与投保年龄是成正比的，那时置办需求支出相当大的费用，会给生活带来较大的担负。越早置办，担负越小。