保险有效供给不足怎么办 行业大佬齐支招

跳出保险看保险：保险有效供给远未满足

保监会官方网站数据显示，2015年，我国保险业实现保费收入2.4万亿元，已成为全球第三大保险市场，实现利润2824亿元。最新数据显示，2016年1-9月，保费收入近2.52万亿，同比增长32.18%;总资产超14万亿，达到14.63万亿，较年初增长18.38%;资金运用余额达12.83万亿。

“但要满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点，不断拓展保险市场的发展空间，就必须跳出保险看保险”， 全国政协常委、中国保监会原副主席李克穆表示，保险业在快速发展过程中，确实也出现一些问题，个别保险产品违背了保险基本原理，带有博彩性质，费率厘定不合理，混淆了创新的边界。部分产品信息披露不充分，存在弱化保险产品的性质等。

对此，原保监会原副主席周延礼表示认同，“保费增长过快也带来很大的风险。”其表示，从市场供求来看，保险业的长期快速发展中积累的矛盾没有根本解决。在供给层面，尽管保险机构报批报备的产品成千上万，但在市场上有销路、能够形成规模的并不多，大量保险产品不能满足现实需求，中造成严重的市场工序脱节和结构失衡。“现在是供给质量不高，同时，市场巨大的潜在需求得不到有效满足”。

谈创新：坚持底线思维 把风险消灭在爆发之前

“保险业很多风险一旦蔓延开，再去制止规范，就会困难很多。”李克穆称，美国前财政部长曾经说过，金融创新如同飞机，它为人们提供了方便快捷的交通方式，使人们能够更快地达到目的地，不过一旦坠毁后果将非常的严重。这实际上是全球经济学家和官员的共同体会，金融出了问题将带来毁灭性的后果。

对于保险业如何创新，李克穆提出三点原则：一是“保险姓保”;二是坚持底线思维，做好风险防范;三是坚持以人为本，需求导向。对于如何把握创新方向，其认为，要以服务国家供给侧结构性改革为着力点，以以新科技、新技术为手段，创新保险的商业模式，同时，以监管创新为引领推进保险创新规范发展。

对此，同盾科技副总裁孙程越表示，风险控制有三个阶段，一是裸奔阶段。发布产品以后，出现骗保等情况，通常采用事后弥补方式;二是传统风控阶段。保险公司业务系统和风控系统分割，利用自己的数据，单打独斗;第三，大数据风控阶段。通过大量的跨行业的数据和多维度的比对分析，从而达到风险的控制。“未来，在甄别客户和客户分级等方面，大数据助力保险行业风控升级。”

对此，保监会原副主席魏迎宁也表示，无论从营销渠道、保险产品、商业模式还是服务上，互联网保险是互联网技术运用于保险活动所产生的一系列创新。“如果说互联网保险市场的竞争目前主要体现在原有渠道、产品场景的网络化，下一阶段，大数据将是核心竞争力。而区块链应用或颠覆整个业态”。

谈险资：低利率资产荒下，全球布局、长线机制是关键

“保险资金运用方面今年出现了一些新变化”，李克穆介绍称，截至2016年10月底，保险机构累计发起设立各类债权、股权和项目支持计划600多项，合计备案注册规模1.57万亿。

“这些年，保监会推出一系列投资新政，大范围开放投资范围和渠道，极大地激发了保险资产管理市场的内在活力。”中国保险资产管理业协会执行副会长、秘书长曹德云表示，保险投资覆盖了从传统到另类、从公募到私募、从虚拟到实体、从境内到境外的全领域，投资范围基本上与国际一致。

据了解，2004年险资开始境外投资，目前，境外投资总额达到450亿美金，涵盖了股票、债券、不动产、股权、基金、存款等资产类别。对此，曹德云表示，险资全球化配置，是国际资产管理行业的主流趋势。“我们目前面临着低利率、资产荒、项目荒的外部环境，全球化配置有利于分散风险、提高收益率的持续性和稳定性。”

对于险资运用，风险控制成为焦点，曹德云表示，过去保险资金运用权限很分散，保险公司总公司、分公司都可以运用保险资金，目前已实现百分之百的法人集中运作管理，提高了运作效率，管住了运用风险。

而长江保险的段家喜则认为，中国金融业正经历跨界竞争合作，银行、证券、保险各机构对资金属性要求不同，证券主要是“短钱”，银行是“中钱”，保险擅长“长钱”管理。“但目前银行规模独大，保险规模小，结构发展不均衡，不利于市场的稳定。”其认为，资本市场稳定，关键是建立“长钱”机制。

谈监管：信息化带来巨大考验，距保险强国仍有差距

谈起保险业监管，保监会国际部主任姜波表示，保监会立足国情推进了监管的现代化改革。同时，国务院对保险业的发展非常重视，先后两次出台了国十条来推动保险业的发展，

“保险行业发展和监管过程中，其实面临巨大考验”，李克穆称，这一考验，就是如何对待信息化日新月异的变化。和如何与时俱进，强调，要以监管创新为引领推进保险创新规范发展，在监管理念、监管制度、监管手段和工具上，都要有新的作为。

对此，魏迎宁对互联网保险业务的监管提出要求，他表示，保监会一直很重视互联网保险的监管，互联网保险本质上还是属于保险，理应纳入监管。首先，互联网保险业务应由总公司集中运营、统一管理。其次第三方网络平台开展互联网保险业务，应当取得资格，纳入保险监管。第三要确保资金安全。

从供给侧改革角度而言，周延礼表示，要深化保险监管供给侧结构性改革。“重点要研究一些保险监管体系和监管能力现代化，这是我们现在要落实新国十条非常重要的一项内容。”其表示，要按照高水平、严要求，向保险强国的目标，我们在系统重要性的保险机构监管能力水平还有很大的差距，需要加强。