上海推房屋质量监管新模式：IDI有望在全市范围内推开

从保障范围来看，IDI保障范围与现行的物业保修金一致，但保障金额却有所提高。官方表示，投保IDI不会增加开发商的负担，也不存在转嫁给老百姓从而推高房价的状况。

今后，投保的房屋出现质量问题，小业主可以找小区所属物业公司反映问题，或者直接向保险公司进行报案索赔。

未来3-4年内，IDI有望在全市范围内推开

11月7日，上海市金融办、上海市住建委、上海保监局和市政府新闻办举行新闻通气会，通报了上海启动推行建设IDI的相关情况。2016 年 6 月16日，上海市政府办公厅转发《关于本市推进商品住宅和保障性住宅工程质量潜在缺陷保险的实施意见》(沪府办〔2016〕50号)，正式建立了住宅IDI制度，在全市保障性住宅工程和浦东新区(暨自由贸易试验区)商品住宅工程中全面实施，同时鼓励其他区县的商品住宅工程主动投保IDI。

所谓工程质量潜在缺陷保险(IDI)，是指开发商投保的，由保险公司根据保险条款约定，对在保修范围和保修期限内出现的由于工程质量潜在缺陷所导致的投保建筑物损坏履行赔偿义务的一种特殊保险制度安排。

起源于法国的IDI在国外多为强制性保险。2012年以来，上海在全国率先启动试点住宅IDI，试点期间，IDI为全市4个住宅项目4000余户居民55.4万平米住宅提供了13.9亿元的风险保障。

为保障IDI推广并确保保险公司服务质量，目前，上海保监局、市金融办、市住建委联合制定了《上海市住宅建设工程质量潜在缺陷保险理赔服务规范》。上海保监局相关负责人向澎湃新闻表示，视推广情况而定，未来3-4年内，IDI有望在上海全市范围内推开。

IDI保障范围与物业保修金一致

从保障范围来看，IDI和目前中国推行的物业保修金制度的覆盖范围一致。和国外主要保障建筑主体结构和渗漏的IDI产品设计来看，中国版IDI主要分主险和附加险两种，同时覆盖了外墙面损伤、屋面防、围护结构、门窗工程、电气管线甚至于装修工程等。

从保障金额来看，IDI与物业保修金都可以为住宅建设工程提供主体结构 10 年、房屋渗漏 5 年，但在维修费用的使用便捷程度，保障金额等前者远远优于前者。

官方表示：投保IDI不会增加开发商负担

在引入IDI前，上海采取的是物业保修金制度，开发商需缴纳约住宅造价3%的物业保修金给政府相关部门，而现在商业保险全面替代物业保修金制度以后，上海的住宅工程建设单位(开发商)在购买工程质量潜在缺陷保险后，即可豁免其缴纳物业保修金义务。因此，官方表示，投保IDI不会增加开发商负担。

过去，物业保修金必须按照规定在房地局保存10年，且随用随补。这样一来，不仅占用资金时间长，而且资金利用效率低下。如果一家房产公司滚动开发10个以上项目，那么就会有相当可观的资金“躺”在政府监管帐户内“睡觉”。另外，为了让物业保修金未来退出有地方，项目公司还必须存在下去不能注销，造成了相当大的资源浪费，一旦购买保险后省下的资金就可以“滚动”利用。

目前，上海实行的基准费率一般为工程总造价的1.5%。此外，IDI定价还要根据建设工程风险程度和参建主体资质、诚信情况、风险管理要求，结合再保险市场状况，在保险合同中具体约定。对资质等级高和诚信记录优良的，保险公司将给予费率优惠。今后，IDI的定价将根据项目规模、技术复杂程度、施工单位业绩、项目管理水平等确定每个项目的保险费率，逐步实行差别费率和浮动费率。

投保房屋业主可直接向保险公司索赔

对于投保房屋的业主来说，业主和开发商都是IDI“被保险人”。也就是说，一旦投保房屋出现质量问题，业主可以找小区所属物业公司反映问题，也可以直接向保险公司进行报案。

现阶段，IDI一般由开发商就其开发的住宅向保险公司投保。

考虑到该险种具有保额高，保险期限长的特点，保监会和住建委对该险种的主承保保险公司的条件进行了要求：

一是保险公司的注册资本金应当达到50亿元;

二是近三年偿付能力充足率不低于150%;

三是风险管理能力强、机构健全、承保理赔服务优质;

四是应当具有建设工程质量潜在缺陷保险承保经验。

在上海，目前已有中国人保、中国平安(601318,股吧)、中国太平洋三家保险公司具有主承保资格，可以出具工程质量潜在缺陷保险保单。