保监会整治互联网保险乱象：检查全面严格

尽管整治方案今日刚刚对外公布，但其实早在4月份，这份整治方案已经下发并开始了专项整治行动。

根据保监会的时间表，专项整治工作将为期一年，目前第一阶段——摸底排查已经结束，整个专项整治工作计划于2017年初完成。

三大整治重点

近年来，互联网保险实现了持续较快发展，风险状况总体可控，但部分风险隐患需要高度关注。

根据整治方案，整治重点主要针对三大风险领域，涵盖寿险、产险、保险中介业务。

首当其冲的自然是保监会近期频繁出文规范的高现金价值业务。保险公司通过互联网销售保险产品，进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述将成为互联网高现金价值业务中的重点查处和纠正对象。

非法经营互联网保险业务也是此次整治行动的重点。保监会表示，将重点查处非持牌机构违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质依托互联网以互助等名义变相开展保险业务等问题;不法机构和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资等。

“要从事保险业务或保险中介业务必须经保监会审批，取得相应的牌照。但事实上，一些所谓的科技公司、打着‘互助’旗号的互联网公司等在没有取得相应资质的情况下就从事保险业务，游走在监管之外。”上述互联网保险中介公司高管表示。

此次专项整治另一大重点为保险机构依托互联网跨界开展业务。保监会表示将重点查处和纠正保险公司与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务的行为;保险公司与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作，引发风险向保险领域传递;保险公司在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，存在风控手段不完善、内控管理不到位等情况。

“例如保险公司和一些P2P平台合作提供信用保险，当中的一些高风险业务在此次专项整治开始时就已经被保监会叫停了，现在有P2P平台来找我们合作我们都予以回绝。”上述高管表示。

并且，整治方案明确，互联网保险从业机构应严格落实客户资金第三方存管制度要求，保护客户资金安全。依靠举报和重罚机制及时发现问题，纠正不当行为，对违法违规机构进行严厉查处。

“检查很严格”

尽管整治方案今日才正式公布，但其实早在4月就已下发，彼时保监会已成立了互联网保险专项整治工作领导小组开始了整治行动。

据了解，在专项整治工作中，中国保监会负责总体部署和重大事项的协调处理;在省级人民政府统一领导下，省金融办(局)与保监会省级派出机构共同牵头负责本地区分领域整治工作。

保监会发布的时间表显示，此次专项整治工作为期一年，分为摸底排查、查处整改和总结报告三个阶段。摸底排查阶段，主要是通过全面排查、随机抽查等方式，摸清风险底数，并制定整改方案。目前，此项工作已基本结束。下一步将进入查处整改阶段，严格按照制度规定，对排查发现的相关问题限时、全面整改。适时开展现场检查，加大处理力度，对于违规经营的市场主体采取叫停业务、责令整改等监管措施，严厉打击非法经营互联网保险业务等行为。最后是总结报告阶段，在上述工作完成后，将有关情况汇总形成书面报告，报送互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。整个专项整治工作计划于2017年初完成。

上述中介公司高管表示，在之前的摸底排查阶段，保监会的检查已十分全面、严格。

针对高现价产品，之前保监会已要求各人身险公司报送2016年1月至6月万能险业务数据，主要填报各预期存续期限下的规模保费收入和产品情况，摸底资产负债匹配及利差等具体现状。

保监会表示，专项整治中针对互联网高现价产品的具体措施包括加强互联网保险信息披露监管，要求保险公司严格按照有关规定披露产品信息，满足消费者知情权;排查万能型人身保险产品(包括高现价产品)相关风险，出台有针对性的监管政策;加大互联网高现价业务查处力度，对于存在违规问题的公司予以严肃查处。

上述中介公司高管则回忆称，在之前针对互联网保险中介公司的摸底排查阶段，保监会小组已对自己公司进行了两次进驻调研，调研包含公司业务方方面面，例如业务整体结构、业务逻辑、与保险公司合作情况、高现价产品销售情况等。“调研小组会和各个业务部门进行访谈，也会抽查实际业务的相关资料进行检查，感觉相当严格。”

不过，该高管表示对于专项整治“很欢迎”，因为可以“净化行业环境”。

保监会表示，专项整治工作的目的是促进互联网金融保险行业健康可持续发展，建立规范公平的市场竞争环境。保监会一贯注重妥善处理监管和创新的关系，一方面坚持鼓励创新，支持保险机构利用互联网开展渠道、产品、服务和管理创新，推动“互联网+”为行业转型升级拓展更广阔空间。另一方面坚持规范治理，加强风险排查，深入开展消费者宣传教育和风险提示，有效防范风险。此次专项整治工作将按照“打击非法、保护合法”的原则，区别对待、分类施策，改变“劣币驱逐良币”的局面，对正常开展业务的机构积极鼓励，持续监管，督促其规范运营。