长城康健人生重疾险测评【能返本保终身+150种疾病还豁免】

产品定位：长城人寿迎来新一轮注资20亿，未来三年的发展目标是奔千亿保费，这款产品是长城人寿未来三年规划落地的第一款产品，采用的是健康+养老的理念，并使用3.6的预定利率(3.6是目前的最高水平，预定利率是保险公司提供给客户的回报率)，因此产品的性价比还是极高的。

长城康健人生最大的两个亮点就是：

1、100种重疾+50种轻症，150种疾病，业内首创。

2、约定年龄返还本金，并且保障仍至终身。

总结来说不仅保障上秒杀业内，还能返还本金!

产品详细分析

【投保须知】

产品条款

主险：长城康健人生两全保险

附加险：长城附加康健人生提前给付重大疾病保险

            长城附加投保人豁免保险费重大疾病保险

谁能保：出生满30天——60周岁(60周岁以下都能投保，保险还是越早买性价比越高)。

怎么交：一次交清、5年交、10年交、20年交(想交几年交几年)。

保多久：终身(一辈子都有保障)。

等待期：疾病有90天等待期(目前市面上重疾险最短的等待期为90天)，意外不受等待期限制。

【保障内容】

1、100种重大疾病：等待期内返还已交保费，等待期后赔付100%保额。

在长城康健人生还没上市之前，小编看到最多的重大疾病保障种类是81种，长城人寿这是开创了中国重疾险的新格局呀，重大疾病种类跨入百种行列了，而且长城这次的新产品，不仅仅停留于表面的病种数量的增加，重点是将高发的重疾都涵盖了。

2、50种轻症疾病：等待期后，每次额外赔付20%保额，最多可赔5次，即100%保额。

市场上轻症5次赔付的重疾险，目前还有天安的健康源和华夏的健康人生。轻症病种方面：健康源(保35种)和健康人生(保33种)轻症病种不包括”不典型的急性心梗“，康健人生把它列入了轻症的范畴。举个例子：如果一个被保险人接受了急性心梗的治疗，虽然未达到重大疾病“急性心肌梗塞”的理赔条件，就可以获得轻症的赔付。

如果被保险人同时发生两种或两种以上的轻症，康健人生针对每种轻症各赔付一次，而健康源和健康人生针对此种情况按一次轻症给付。举个例子：如果先发生“不典型急性心梗”后又进行“微创冠状动脉搭桥手术”，因为是两种不同的轻症种类，那康健人生就是按2次轻症进行赔付。行业同类产品多数针对同一原因导致的轻症仅赔付一次。

3、轻症豁免保费：等待期后，被保险患约定轻症，则未交保费免交，保障继续有效。

轻症赔付一次就可豁免后期保费，不影响重大疾病赔付和另外4次轻症赔付，大大减轻了投保人的经济负担，不仅增加了赔付几率，还减少了保费支出，高价值的体现。

4、疾病终末期：等待期内，返还1倍已交保费；等待期后，赔付100%保额。

若被保险人不能够确诊重疾，但医生判定达到疾病终末期状态，保险公司给付保额，这项保障不分18岁前和18岁后。针对18周岁前发生疾病终末期的情况，一般其他同类产品是返还保费。

5、身故或全残：等待期内，返还1倍已交保费；等待期后，未满18周岁返还2倍已交保费，已满18周岁赔付100%保额。

对于18周岁前身故或全残，市面同类产品一般仅返还1倍保费。

6、祝寿金：返还1倍已交保费(祝寿金领取年龄在投保时约定，有三个年龄可选分别为70岁、75岁、79岁。

小编建议可以选择70岁领，因为万一不幸在领取年龄前挂了，这笔祝寿金就领不到了。

长城人寿康健人生最大的亮点就是，祝寿金领取后轻症、重疾、身故/全残/疾病终末期保障依然保至终身，还能把保额拿回来。这一点设计完全满足具有中国特色客户的购买心理“保费要是能返还就太好了”。

不过这里有一点需要注意的是，返还的前提是没有发生重疾、身故、全残、终末期疾病，因为这些风险发生后理赔，合同就终止了(所以小编是建议祝寿金领取日可以设置为70岁)。但是发生轻症就不影响，发生轻症不仅能豁免保费，其他保障都继续有效，返还金也能拿到。

7、投保人豁免保费：可附加投保人豁免保费条款，若投保人在交费期内患轻症、重疾、身故、全残，则剩余未交保费免交，保障继续有效。若投保人在交费期满后发生重疾、身故、全残，则退还本附加险所交保费。

交费期内发生事故可以免交保费，交费期后发生事故，还能把次附加险保费退回来。

【价格!价格!价格!】

我们就与市面上热销的几个重疾产品来做个简单的比较。

投保条件相同：30岁男，投保基本保额50万，交费期间20年，保障至终身

平安福2016(80重疾+20轻症+意外)：年交保费17550元。

国寿福(80重疾+20轻症)：年交保费15800元。

泰康健康百分百(70重疾+30轻症(赔3次))：年交保费15050元。

长城康健人生(100重疾+50轻症(赔5次))：选择79岁领祝寿金，年交保费12950元；选择75岁领祝寿金，年交保费13750元；选择70岁领祝寿金，年交保费15200元。