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1-8月原保险保费增长34.68% 产寿险分化严重

来源:沃保网编辑整理   2016-10-10 09:56:21
导读: 保险业高增长态势仍在延续。来自保监会的最新统计数据显示,今年1—8月,原保险保费收入22958.94亿元,同比增长34.68%。而值得关注的是,作为保险业中的两员大将,产寿险公司保费增速却呈现出了冰火两重天的景象。

一方面,寿险公司原保险保费收入同比增长47.20%,继续“狂飙突进”;另一方面,产险公司原保险保费收入同比增速却跌至个位数,仅为8.73%。

寿险公司“冰火两重天”

据保监会统计数据报告显示,今年前8月,保险行业总资产已达144826.39亿元,较年初增长17.18%。净资产为17312.32亿元,较年初增长了7.60%。具体而言,产险公司总资产22128.94亿元,较年初增长19.74%;寿险公司总资产119672.35亿元,较年初增长20.49%;再保险公司总资产2779.52亿元,较年初减少46.42%;资产管理公司总资产383.84亿元,较年初增长8.92%。

在保险资产平稳增长的同时,产寿险公司保费收入增长“冰火两重天”的格局却愈加明显。寿险方面,前八月寿险公司保费收入继续保持高位,原保险保费收入16928.38亿元,同比增长47.20%。其中,中资公司原保险保费15906.04亿元,外资公司原保险保费收入1022亿元,增速分别为46.65%与56.34%。

具体公司方面,统计发现,前八月原保险保费收入排名前十的分别是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、和谐健康、人保寿险、富德生命人寿、新华保险、安邦人寿、太平人寿及泰康人寿。其中,中国人寿以3418.4亿元的原保费收入继续稳居头把交椅。而1993.5亿元的亮眼成绩,也令平安人寿的“榜眼”名至实归。

从保费增速来看,上述十家寿险公司中,有九家公司同比增速均超过两位数,富德生命人寿与安邦人寿保费收入增速超过了70%,和谐健康同比增速更是高达589.57%。

与之相比,产险公司的成绩单则略显暗淡。据统计,今年1-8月,产险公司原保险保费收入6030.48亿元,同比仅增长8.73%。其中,中资公司原保险保费5908.2亿元,外资公司原保险保费收入122.3亿元,增速分别为8.74%与8.22%。

具体公司方面,前八月原保险保费收入排名前十的分别是人保股份、平安财险、人保财险、国寿财产、中华联合、大地财产、阳光财产、太平保险、天安、出口信用,与此前保持一致。

与寿险公司多保持较高增速不同的是,产险公司在保费收入增速方面则更为分化。以排名前十的财险公司为例,一方面,人保股份、国寿财产、大地财产、太平保险保费增速均超过两位数,最高达22.33%;但另一方面,亦有两家险企保费出现负增长,最低为-7.91%。

健康险或成主要增长点

同样面临“分化”的,还有保险业务。保监会数据显示,今年1-8月,健康险业务维持高增速,原保险保费收入3098.23亿元,同比增长93.66%;寿险业务仅此其后,原保险保费收入13721.46亿元,同比增长40.32%;此外,意外险业务原保险保费收入504.17亿元,同比增长18.19%;产险业务原保险保费收入5635.08亿元,同比增长7.50%。

赔款和给付支出方面,同期产险业务赔款2937.13亿元,同比增长15.98%;寿险业务给付3242.72亿元,同比增长31.07%;健康险业务赔款和给付605.31亿元,同比增长33.07%;意外险业务赔款115.98亿元,同比增长20.90%。

在业内人士看来,相关数据的变动,也显示出保费结构的明显优化。“1-8月健康险保费3098亿元,占人身险规模保费达11.4%;年累计增速高达94%,增速已超过保户投资款新增交费(万能险为主)。”海通证券分析师孙婷在研报中指出。与此同时,万能险增长则显著放缓,8月出现大幅负增长。1-8月保户投资款新增交费(万能险为主)9295亿元,年累计增速从开门红阶段3月的214%大幅降低至92%,且环比下降26pt。8月保户投资款新增交费仅625亿元,同比减少28%。

就在近日,评级机构穆迪公司发布的《关于偿二代体系下中国各类保险公司上半年偿付能力》报告指出,2016年上半年寿险公司的偿付能力充足率普遍下降,其保费加权平均核心偿付能力充足率从2015年底的248%降至2016年6月底的215%,综合偿付能力充足率则从274%降至239%。“寿险公司偿付能力充足率下降的主要原因在于万能险业务大幅增长,提高了行业所需资本。”报告认为。

报告预测,在当前低利率的环境下,寿险公司的偿付能力会继续削弱,但随着监管收紧,万能险保费增速将会放缓,在缓解寿险公司资本压力的同时,寿险公司偿付能力下降的速度也将会放缓。而在孙婷看来,随着保监会进一步加强中短存续期产品监管,预计万能险年累计增速将继续下降,高价值率的健康险将成为新的主要增长点。

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