获取验证码
您需要
1位
2位
3位
保险客服为您解答
【多家对比更放心】
立即咨询
 
我已阅读并同意沃保网的用户协议

母亲帮儿子理财每月近万元

来源:沃保网编辑整理   2016-09-28 15:00:01
导读: 作为父母总是会在孩子的困难时期伸出援助之手,那么对于我们自己的孩子我们该如何为他制定理财计划呢?早已退休的叶阿姨仅有2500元的退休金,幸好儿子工作稳定,每月补贴2500元家用。经济方面有儿子支撑,她和老伴的感情也非常和睦,叶阿姨觉得她的晚年生活过得很舒心。

去年,儿子意识到在没有存款压力下自己容易过度消费,因此想让退休后的母亲发挥”余热”帮自己打理结余。叶阿姨坦言自己的存款都用来购买银行的理财产品,期限短、风险低、收益也稳定,毕竟以后要兼顾自己养老和儿子结婚,因此安全性极其重要。

谈到儿子,叶阿姨表示,他对每年4%~5%的年化收益率不感兴趣,认为扣除通胀每年的实际增长率才1%~2%。并且儿子还说这样的投资“时间成本”太高不合算。

儿子怕消费无节制 母亲帮理财

叶阿姨介绍她儿子是一家IT大企业的技术人员,叶阿姨听说儿子参与过基金的定投,但由于市场整体不景气,最后只能浮亏退出。结束基金定投后,儿子一直忙于工作,也没心思关心投资理财。那段时间儿子自己存着工资,叶阿姨很少过问。

然而去年开始,儿子发现自己的信用卡账单越来越长,而相较他的收入,存款却没有明显的增长,他突然意识到自己的消费方式有点问题。叶阿姨也说,儿子虽然平时工作很忙,没有时间出门购物,但家里收的快递可不少,都是些稀奇古怪、贵而不实用的东西,其中多数是电子产品,玩过一阵子后就堆在那儿占地方了。尽管叶阿姨对此心有不满,但儿子花自己的钱,她也没有多加干涉。

某天,儿子突然对叶阿姨说,“妈,我看你一直跑银行买理财产品,隔三差五银行还给你发新的产品信息,理财渠道很丰富啊,我的工资也让你打理吧。”自此,叶阿姨就成了儿子的“私家理财师”。

如何打理每月近万元的增量存款

叶阿姨的儿子现在除了固定给母亲2500元的家用外,每月还上缴9000元左右的工资结余,这样有计划的存款方式,试验下来效果非常卓越。

起初,儿子只有1万~2万元时,她就并入自己的存款一起购买半年期左右的理财产品。随着儿子给叶阿姨打理的存款逐渐增加,4%~5%的年化收益率已经无法令儿子满意。儿子又教给叶阿姨一个新金融名词叫“机会成本”,儿子表示同样这笔钱银行理财产品的投资收益过低、相应的突显机会成本过高,剔除通胀因素每年实际收益率仅1%~2%,都快赶不上猪肉的涨价速度了。

叶阿姨赞同儿子的说法,可是目前她唯一的投资渠道就是银行理财产品。如何寻找适合儿子的理财方式一直困扰着她,曾经她也向周围亲戚朋友打听过,结果不外乎炒股或者存银行。叶阿姨告诉笔者,“我儿子每个月的工资存款越来越多,我这个为儿子服务的理财师压力也大了起來。特别过个三五年,儿子也該讨老婆买婚房,到時候都得靠这些资金保值增值了,压力真不小啊。”

 

【理财建议】

与父母同住,每月给父母一笔生活金,同时因忙于工作而将自己的积蓄悉数交给父母打理。小叶这样的“模式”,还是具有一定的代表性,特别是在上海地区,这样的成年孩子还是不少。

尤为难能可贵的是,小叶意识到自己的消费有不必要的超额开支之后,马上对自己每个月的消费金额进行了控制,以便攒下更多可以用于投资理财的资金。相对不少的“月光族”甚至“啃老族”而言,小叶无疑是理性、有节制、有目标的一个年轻人,值得赞扬。

从叶阿姨一家三口母亲的财务和年龄、收入等状况来看,叶阿姨夫妇俩已经退休,收入增长基本靠国家政策,一般与通胀保持较为同步水平。儿子小叶的收入不错,结余也不少,今后职业发展上还有上升空间。家庭无负债。短期目标是让结余资金尽量保值增值,中期目标是为儿子今后结婚、购房做好准备。

理财目标明确后,就该考虑如何进行行动了。

稳健型理财可转为混合型

叶阿姨目前唯一的投资渠道就是较为固定收益的银行理财产品。这属于稳健型的理财工具,风险低,但收益相对而言也不是很高,一年的资金收益率综合下来也就4%多一些,若能达到5%都已经算不错。对于老年退休族群而言,这样的理财工具认知度高,接受度也比较高,也还算合适。

但一方面,正如儿子所说,如果剔除通货膨胀率,这样的年化收益水平并不能让人满意;另一方面,这些资金毕竟主要是为了儿子将来结婚、购房做储备的,对年轻人而言,其实是可以承受稍高一些的风险的,以便博取更好的收益可能。

为此,建议叶阿姨在60万元银行理财产品到期后,可将其分为两份为三份,分开投资打理。

比如,拿出其中的20万元作为叶阿姨夫妇俩的“补充养老金”,为将来的舒适养老做好储备。由于养老是个长期目标,为此,这笔资金可以投入于较为中等期限、收益较为稳健的理财工具中,比如储蓄国债、分级基金的稳健收益份额等。

拿出30万元用于为儿子的结婚、购房做准备,作为“婚房储备金”。儿子的婚房计划预计五年内要完成,首付款预计需要100万元左右,未来五年,预计儿子每年还可以攒下10万元直接纳入这个“婚房储备金”,那么未来五年,这30万元及后续五年每年投入的10万元,每年的复合收益要达到10%,才能实现百万元的首付款积攒计划。如果未来五年每年能够攒下12万元进入该储备计划,则每笔资金年复合收益约7.5%即可实现。但无论是10%还是7.5%的年化收益率,显然都需要选择较为激进的投资方式。为此,我们建议叶阿姨可以尝试将这30万元投资2~3只偏股型基金(因为从叶阿姨的介绍来看,她自己的炒股水平可能比较有限,为此直接投资个股可能风险较高)。

另有10万元可作为叶阿姨夫妇俩的“家庭医疗基金”。因为夫妻俩已经退休好几年,从他们的退休工资金额来看,估计两人都是普通的企业退休,医疗保障水平肯定远不及退休公务员,为此自己还是得留一笔大额的应急医疗基金,以防万一。

老夫妻可更多关照自身

此外,趁着现在老两口身体还较为硬朗,建议叶阿姨夫妇可以多出去走走看看,除了关心儿子的理财和婚姻大事,更该多关注自身的“享受”。辛苦了一辈子,有什么地方想去,有什么心愿爱好未了的,都可以趁现在还走得动、吃得下,多实践早实现。

特别包括旅游这一块,目前来看叶阿姨一家一年的旅游花费为5000元,由于儿子的月收入和年终奖都不错,老两口还是可以多出去观光观光,也不会影响整个家庭的理财计划。

声明:凡本网站注明“来源:沃保网”的文章,版权均属沃保网所有,如需转载,请先阅读《内容转载授权说明》,按照相关规定获得授权。未经授权,禁止转载、摘编,如有违反,追究法律责任;资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考,具体请以保险公司官方正式条款为准;如有涉及信息准确性偏差,请联系沃保官方客服。
0
分享到:

微信扫一扫

分享至好友和朋友圈

相关资讯
购买
请留下您的信息,沃保网立即指派 [平安人寿] 的优秀代理人为您服务:
* 您的姓名:
 电子邮箱:
* 手机号码:
* 所属地区:
恭喜您,提交成功!
  • 为了使您及时获得专业服务,请谨记您的沃保账号:
  • 登录邮箱:
  • 初始密码: 123456 修改密码
我们将在24小时内与您联系,为您安排咨询和报价。
您还可以拨打沃保服务热线:0592-3662001,我们欢迎您的咨询!
扫描沃保微信
手机页:母亲帮儿子理财每月近万元
右击另存为下载到本地

母亲帮儿子理财每月近万元