最公平便宜的保险：人保寿险“精心优选”定期寿险+重疾险

“精心优选定期寿险”是国内第一款优选类定期寿险产品，由国内最大的寿险经纪公司明亚保险经纪公司设计开发，由中国人民人寿保险公司承保，全球最大再保险公司慕尼黑再保险公司分保。

一、产品概述：

公平投保是精心优选最为显著的优势。精心优选定期寿险打破了我国寿险产品一直以来将被保险人分为健康体和非健康体两类的传统做法，将“是否吸烟”作为评判被保险人健康等级的第一级风险指标，将非吸烟群体分为“超优体”“优选体”“优标体”“标准体”，将吸烟群体分为“次优选体”“次标准体”，共6个不同等级。

除了判断被保险人是否吸烟，还会考虑血压、胆固醇、体重指数等指标，并对6个健康等级赋予不同的费率，使健康人群能以最便宜的保费实现公平投保。据测算，身体健康的被保险人投保该险最多可比投保其他同类产品节省40%的保费。

通过慕尼黑再保险公司的(i-mus)核保系统，您可以足不出户，体会到在线投保、审核、体检的便捷。所有投保人均需要体检，体检部门可以提供上门服务，被保险人也可以到保险公司指定的体检机构接受体检。如果被保险人在半年内接受过体检，体检结果也可以被采用。

什么是优选产品：目前国际最科学的设计理念，以被保险人是否吸烟、血压、胆固醇、体重以及血糖等身体常规指数为标准，将人群分为“超优体”“优选体”“优标体”“标准体”“次优选体”“次标准体”6个等级，并赋予不同费率，使健康人群以便宜的保费公平投保。

二、产品特点：

1、低价格：重疾加身故保费比市场上纯重疾便宜40%。

32岁王先生(超优体)投保“精心优选”100万寿险、30万重疾，保障20年，年交保费2510元，6.88元/天。

32岁李女士(超优体)投保“精心优选”100万寿险、30万重疾，保障20年，年交保费1890元，5.18元/天。

2、高保额：重疾最高保障150万，身故保障无上限。

3、易投保：网上投保线下服务省心又方便。

4、大品牌：PICC人民人寿、慕尼黑再保险、明亚经纪三强携手国内首发。

5、分类科学：根据健康状况，将投保人群分为六类。

三、产品介绍：

(一)投保须知：

产品形态：定期消费型

投保年龄：18周岁-55周岁

保障期间：10年/20年/30年/保至60周岁/保至70周岁

缴费期间：同保障期间

等 待 期：90天

犹豫期：10天

(二)保障解读：

1、主险：身故

2、附加险(可选)：30种重疾

3、附加险(可选)：全残

注：身故是必选责任，重疾和全残是可选保障，可以单独购买1，也可以1+2、1+2+3。

(三)保额解读：

1、全残的保额与身故保额相同。

2、身故包括意外身故和非意外身故。

3、重疾保额低于或等于身故保额。身故保额最低50万。

4、重疾是提前给付，即占用身故保额。如投保精心优选寿险100万，重疾60万，全残100万。假如发生重疾的理赔，保险依然有效，身故和全残的保额降为100-60=40万，且重疾的保费不用再交，只需缴纳身故和全残的保费。如果身故和重疾相同保额，那么重疾或身故、全残三者赔付一项合同就终止了。

四、适合人群：

1、尤其适合不吸烟、身体健康人群。

2、收入高峰期、家庭责任期比较重的阶段(上有老、下有小，25-60岁)作为增加保障的最佳选择。

3、刚参加工作收入不高的人群，可以作为第一张保单。

4、对保障有较高要求、希望补充重疾额度的人群。

五、建议：

精心优选作为家庭保障的过渡解决方案，可以用低保费获得高保障，保险的杠杆效果明显，适合增加收入高峰期和家庭责任期的保障，但不能作为主要或唯一的保障，有条件时一定补充保障更为全面，保险时间更长的终身险。